Uma das vantagens de um plano de 401k, em comparação com uma pensão, é sua portabilidade. Se você deixar o seu empregador antes de se tornar investido no plano de pensões, você não ganha nada, mas se você tiver um plano de 401k você está livre para pegar esse dinheiro com você. No entanto, você pode enfrentar consequências fiscais se não rolar esse dinheiro em outro plano. Felizmente, isso é fácil de fazer.
Opções de capotamento
Não há uma melhor maneira a rolar sobre o dinheiro no seu 401k, e a escolha certa vai depender de um número de factores. Se você está deixando um emprego para outro, você pode ter a opção de reverter o seu dinheiro 401k para o 401k oferecido pela nova empresa. Você também pode optar por deixar o dinheiro onde ele está e permitir que ele continue crescendo. Ou você pode rolar o dinheiro em um IRA que você controla. Rolar o dinheiro em 401k do seu novo empregador faz sentido, mas você vai precisar para assistir o desempenho com cuidado para ver se você fez a escolha certa. Se você deixar o dinheiro onde ele está, você precisa manter o controle sobre ele, desde que você não receberá mais atualizações do seu antigo empregador. Rolar o dinheiro diretamente em um IRA é frequentemente a melhor escolha, uma vez que lhe dá mais controle sobre o dinheiro.
Corretor de desconto on-line
Uma vantagem de um IRA ao longo de um plano de aposentadoria local de trabalho 401k ou outro é que um IRA lhe permite comprar e vender ações individuais em vez de apenas os fundos mútuos. Se você rolar o seu plano de aposentadoria em um IRA auto-dirigida a um corretor de desconto on-line, você pode usar esse plano para comprar e vender ações como você deseja. Quando você vender essas ações, você não tem que pagar impostos sobre ganhos de capital, como você faria com uma conta pessoal, proporcionando economia de impostos importantes e permitindo-lhe manter mais de seu dinheiro para investir.
Mutual Fund Empresa
Se você quiser fazer fundos mútuos o núcleo do seu capotamento plano de aposentadoria, procurar uma empresa de fundo mútuo de baixo custo que pode fornecer acesso a muitos fundos diferentes em uma ampla variedade de categorias. Para o máximo de flexibilidade, procurar uma empresa de fundo mútuo que é parte de uma câmara de compensação. Estas empresas permitem que você compre fundos de muitas famílias diferentes sem pagar uma taxa ou uma comissão de corretagem.
New IRA
Se você usar um corretor de desconto on-line ou uma empresa de fundo mútuo para lidar com o seu capotamento plano de aposentadoria, é uma boa idéia para abrir uma nova conta exclusivamente para esse fim. Abrindo um novo IRA torna mais fácil para monitorar o progresso do seu rollover e ver como ele está realmente fazendo. Se você misturar o seu dinheiro novo rollover com um IRA existente, torna-se muito mais difícil determinar o desempenho de seus investimentos escolhidos. Se você usar um IRA separado para o seu capotamento, a avaliação de desempenho é simplesmente uma questão de comparar o valor original que você rolou para o valor atual do plano.
