Quando você deixar o seu emprego, uma das primeiras coisas que você precisa fazer é decidir como lidar com o plano de aposentadoria seu antigo empregador fornecido. Isso significa rolar sobre o seu dinheiro 401k em um IRA que você pode controlar. Se o seu plano de 401k incluídas ações de sua empresa, você pode ser capaz de mover essas ações em espécie, em vez de vendê-los e mover os fundos para sua nova IRA.
New IRA
Quando você move o dinheiro dos fundos de investimento e ações do empregador em seu 401k, que é uma boa idéia para criar um novo shell conta IRA em primeiro lugar. A criação de uma nova conta IRA em vez de fungibilidade dos fundos torna mais fácil para acompanhar o desempenho dos fundos como você se move para a frente. Você pode configurar essa conta shell com o fundo mútuo, banco ou corretora conta de sua escolha, em seguida, entrar em contato com essa empresa e pedir as formas de transferência que você precisa para mover o dinheiro de seu 401k.
Empregado Plano de Aquisição
Se você tem um Plano de Aquisição de empregado fora de sua 401k, você não precisa rolar que o dinheiro acabou. Normalmente, a ESPP é administrado por um banco ou corretora de investimento, e esses fundos podem simplesmente permanecer onde estão. Se você quiser vender o estoque que você possui e pegar o dinheiro que puder, mas esse dinheiro não se torne parte de sua sobreposição de IRA.
Empregador Stock num 401k
Em alguns casos, os funcionários estão autorizados a investir parte de seu dinheiro 401k no balanço da empresa em que trabalham. Se o seu 401k contém ações da empresa, você pode escolher se quer trazer essas ações em seu capotamento IRA. Se você quiser trazer essas ações diretamente em sua sobreposição de IRA, você precisa informar tanto o administrador 401k eo novo administrador IRA desse desejo. Se preferir, você pode vender as ações do empregado contido em seu 401k e simplesmente trazer o dinheiro em sua sobreposição de IRA. Uma vez que a conta é imposto diferido, não há consequências fiscais a este tipo de venda.
Reveja a transferência
É muito importante que um capotamento de um 401k a um IRA ser tratado como um capotamento direta. Se o dinheiro não vai diretamente de um administrador para outro, que poderia provocar um imposto que poderia comer uma grande quantidade de dinheiro na conta. Uma vez iniciado o processo de transferência, você precisa verificar-se sobre ela para se certificar de que ela seja concluída no tempo. Você pode entrar em contato com o administrador que escolheu para a sobreposição de IRA e perguntar sobre o status da transferência a qualquer momento.
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