Recursos de um plano de 401k empregado só pode ser rolada em um dos dois tipos de contas sem incorrer em penalidades fiscais caros. Essas duas opções de substituição incluem transferir para um novo 401k conta com um novo empregador ou depósito em uma conta de aposentadoria individual (IRA). Não há economia de impostos diferidos de utilização dos fundos de um 401k para promover a educação ou para programas de poupança de educação com benefícios fiscais, tais como 529 planos.
Rollover em um novo 401k Conta
Quando um titular 401k conta deixa um empregador para trabalhar para outro, ele normalmente é oferecido várias opções. Ele pode retirar os fundos acumulados a partir de um plano de 401k, declare uma conta na qual a rolagem dos fundos ou manter os fundos na conta corrente. Funcionários vai trabalhar para um novo empregador que oferece um plano de 401k normalmente beneficiar por se matricular no novo plano e rolando sobre todos os fundos acumulados do velho 401k no novo 401k.
Rollover em um IRA
Um IRA oferece benefícios de impostos diferidos semelhantes a 401k programas. Um funcionário que muda de emprego muitas vezes não está matriculado em um plano de 401k tempo suficiente para que os fundos depositados a prosperar como o plano avança. Consolidação das contas é preferível manter várias contas com uma série de ex-empregadores. O IRA oferece um veículo capotamento seguro para consolidar fundos de 401k sem encontrar qualquer tributação para retirada ou quaisquer penalizações fiscais resultantes da retirada antecipada.
A Gestão 529 Conta
A conta 529 permite poupanças a ser depositado para o crescimento do investimento, sem tributação sobre os juros acumulados. Os fundos também são isentos de impostos quando usado para pagar por todos os custos qualificados de ensino superior. As verbas disponíveis para vários planos de poupança deve ser dividido para incluir regulares 529 depósitos por qualquer pessoa antecipando os custos da faculdade. Um fundo de 529 faculdade não necessita de ser separada para crianças individuais, e ele pode ser usado para adultos da família bem.
Pagar em uma conta de 529 A partir de uma IRA ou 401k
Os pagamentos para uma conta de fundo de 529 a faculdade não são quando feita a partir de um IRA livre de impostos, mas penalidades retirada antecipada Estão dispensadas do IRA fundos quando usado para o ensino superior do titular da conta ou os seus filhos ou netos. Recursos de um 401k não são dadas quaisquer benefícios fiscais quando usado por um 529 ou para a educação. Os fundos de 401k são mais utilizados rolando-os em um IRA e pagando por custos de educação diretamente.
