Em circunstâncias normais, você vai enfrentar uma pena de imposto de 10 por cento, se você optar por tirar dinheiro do seu 401k cedo. Mas, se você rolar o dinheiro em seu 401k mais em uma conta IRA, você pode configurar distribuições substancialmente iguais sob a seção 72t do código de imposto. Essas distribuições substancialmente iguais permitir-lhe escapar à pena de imposto de 10 por cento que seria aplicável, embora você ainda estará sujeito a imposto de renda comuns sobre o dinheiro que você retirar.
Coisas que você precisa
- 401k declaração
- aplicação rollover IRA
Rolar o dinheiro no seu plano de 401k em mais de um auto-dirigida IRA. Normalmente você não pode rolar o dinheiro em seu 401k em um IRA até que você deixar o seu atual empregador. Para rolar o dinheiro sobre, entre em contato com o administrador que deseja usar para a sua IRA e solicitar um formulário de transferência. Preencha o formulário de transferência, incluindo a sua 401k número de conta, nome e número da Segurança Social. O administrador do IRA vai cuidar de obter o 401k transferidos sem uma penalidade de imposto.
Entre em contato com o administrador do IRA auto-dirigida e informá-la que você deseja fazer distribuições substancialmente iguais ao abrigo das regras seção 72T. O administrador irá ajudá-lo a determinar exatamente o quanto você pode retirar-se sem incorrer em penalizações. O IRS usa uma fórmula específica para determinar a quantidade retirada permitido, por isso é uma boa idéia consultar um contador de imposto ou CPA antes de começar.
Mantenha cópias de toda a documentação relacionada com as distribuições 72T. Você precisará dessa documentação no caso de surgir alguma dúvida sobre as distribuições que você está tomando.
Tome uma distribuição de sua IRA cada ano, usando a mesma fórmula estabelecida pela Receita Federal. É uma boa idéia ter seu contador ou imposto preparador determinar a distribuição permitida. Se você retirar demais, você pode estar sujeito a uma pena de 10 por cento, além de impostos sobre os rendimentos comuns.
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