O risco pode ser definida como a incerteza do objectivo. Os bancos precisam de assumir riscos, a fim de maximizar os lucros no atual ambiente bancário. Os níveis de risco devem complementar os retornos esperados, e de certos indicadores financeiros são necessários como um guia para alcançar a combinação ideal. Segundo o professor E. Philip Davis, diferentes instituições têm políticas de investimento diferentes e, assim, o risco ideal varia de acordo. avaliação de risco de um banco de varejo será diferente da busca de um banco de investimento de retornos elevados e superiores. O risco é um aspecto-chave de todos os objectivos de investimento e a escola do economista financeiro convencional de pensamento é que "maior o risco maior será o retorno."
Use a análise de relação financeira. O retorno sobre o assests (ROA) é mais comumente usado por sua simplicidade e fornece uma medida instantâneo do risco e desempenho. Ele captura, principalmente, a capacidade dos bancos para fazer retornos de seus serviços, incluindo receita líquida de juros.
ROA = receitas / Média activo total líquido
Esta informação é facilmente acessível nas contas auditadas do banco e, muito provavelmente, já foram calculados. Uma comparação da indústria pode orientá-lo quanto ao facto de o número é acima da média e, portanto, o desempenho geral do banco é superior.
Olhe para as demonstrações financeiras: balanço, a demonstração de resultados e demonstração dos fluxos de caixa. As demonstrações do patrimônio líquido e os lucros retidos, que raramente são apresentados, contêm informações nice-to-know, mas não crítico, e não são comumente utilizados pelos analistas financeiros. Tomar as contas auditadas do banco para o ano passado e pagar grande atenção aos depósitos dos clientes como eles são um bom indicador de como o banco está realizando. Os passivos em comparação com os ativos também fornecem grande insight sobre o grau de risco que o banco se comprometeu.
Fazer uma análise transversal, comparando as demonstrações financeiras com diferentes bancos de tamanho quota de mercado semelhante operando dentro da mesma economia. Você pode acessar as contas online- copiar e colá-los na sua folha de cálculo Excel e combinar os itens em colunas diferentes, tais como depósitos de clientes, a taxa de juros cobrados e os juros recebidos. Isto lhe dará uma indicação clara de como o banco está realizando em comparação com outros bancos.
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