Saúde conta poupança vs. Ppo

contas de poupança de saúde são parte do carro em direção a cuidados de saúde voltada ao consumidor. Com uma conta de poupança de saúde que você reservou um conjunto quantidade de dinheiro e, em seguida, utilizar esses fundos para pagar a sua saúde. Alguns políticos acham que dando aos consumidores o controle sobre seus gastos de saúde irá torná-los mais inteligentes e mais consumidores mais experientes.

Para 2011, você pode contribuir com até US $ 3.050 para uma conta de poupança de saúde que cobre apenas a si mesmo, ou US $ 6.150 para uma HSA, que abrange toda a sua família. O dinheiro deixado em sua HSA, no final do ano rola para o próximo ano, que lhe permite construir um ninho de ovos significativa ao longo do tempo.

Antes que você possa abrir ou adicionar a um HSA, primeiro você deve ter um plano de alta dedutível saúde, ou HDHP, no lugar. A fim de qualidade como um HDHP, que o plano deve ter uma franquia mínima de US $ 1.200 para um plano individual ou US $ 2.400 para uma planta da família. Se você receber o seu seguro de saúde de seu empregador, verifique com seu administrador de benefícios para encontrar um plano de HSA-elegíveis. Se você comprar no mercado individual que você pode verificar com o corretor de seguro de saúde para os planos elegíveis.

Contribuindo para uma conta de poupança de saúde pode fornecer economias fiscais significativas. Estas poupanças fiscais fornecer um outro incentivo para investir em um HSA ou a adição de dinheiro para um já existente. Você pode usar um pacote de software de preparação de imposto para ver exatamente o quanto você pode economizar ao investir em uma HSA.

A PPO é um tipo de plano de saúde projetado para permitir uma poupança para os consumidores que usam os profissionais de saúde que fazem parte da rede de PPO. A empresa que oferece o PPO negocia tarifas especiais com médicos, hospitais, clínicas médicas e outros prestadores. Em troca de acesso aos participantes PPO, esses prestadores concorda em aceitar a menor compensação por serviços abrangidos. Os consumidores que optam por ir fora da rede enfrentar custos muito mais elevados, bem como a possibilidade de os serviços que recebem não serão cobertos em tudo. Antes de se inscrever para qualquer PPO, você primeiro precisa verificar a rede do provedor de cuidado e certificar-se de todos os provedores que você usa são parte dessa rede.

Ao comparar um HDHP HSA-elegíveis com um PPO, é importante olhar para a franquia e co-pagamentos associados ao PPO, bem como os prémios mensais. É útil para criar uma planilha com colunas para prémios mensais, necessários despesas dedutíveis e totais out-of-pocket. As possibilidades são o plano HDHP terá prémios mais baixos, mas o PPO terá uma baixa dedutível. Somando-se todos os seus potenciais custos out-of-pocket é a melhor maneira de escolher um plano. Algumas pessoas podem ser bastante confortável com uma franquia alta, enquanto os prémios mensais são baixos. Outros vão estar dispostos a gastar mais por mês em troca de uma maior previsibilidade dos custos.