Não há retorno médio para uma conta individual de aposentadoria porque os retornos são baseados em uma ampla variedade de fatores que são únicas para cada conta IRA individual. O que é importante é que IRAs oferecer aos indivíduos uma maneira de deduzir fundos do lucro tributável e gerar impostos diferidos - ou mesmo isenção de impostos - retornos. Devido a estes benefícios múltiplos, recomenda-se que você tome as deduções máximas permitidas para as contas do IRA. decisões de alocação de ativos impulsionar o desempenho IRA, porque os retornos dentro de classes de activos são relativamente homogéneos, especialmente se você diversificar seus acervos, como recomendado.
IRA Tipo
Você pode investir em dois tipos de contas do IRA - Roth IRAs e o tradicional IRA. Roth IRAs geralmente oferecem melhores economias do imposto, mas eles são depende de uma série de fatores, incluindo a sua elegibilidade para fazer contribuições para as contas com base em sua renda. O principal benefício de Roth IRAs é que eles permitem que você faça retiradas isentas de impostos, enquanto que as contribuições tradicionais do IRA são impostos diferidos. Você pagar impostos sobre saques de contas tradicionais do IRA. Outra diferença entre os dois IRAs é que eles têm diferentes requisitos de idade para fazer saques sem tirar quaisquer penalidades.
activo Mix
Suas decisões de alocação de ativos estarão entre os maiores pilotos de suas declarações de IRA. Isso ocorre porque retornos dentro de classes de ativos tendem a ser relativamente homogênea. Além disso, você deve investir em uma carteira diversificada de ativos tanto dentro de uma classe de ativos e entre classes de activos. Isto significa que se você investir em ações, seus retornos devem aproximar estreitamente os retornos do mercado de ações global. Devido a isso, faz sentido investir em fundos negociados em bolsa de baixo custo que replicam com precisão os retornos do mercado.
retornos históricos
Um dos melhores proxies para retornos futuros, são os retornos históricos de longo prazo. Sabemos, de olhar para o retorno das ações que remontam a 1926, que as ações sempre gerar retornos positivos a longo prazo. Pequenos estoques gerar retornos mais elevados do que os estoques maiores. Este fenômeno é conhecido como o prémio de pequeno estoque, mas você também assumir mais riscos, investindo em pequenos estoques.
Retornos ajustados ao risco
Você deve se concentrar em maximizar retornos ajustados ao risco, o que significa otimizar cada unidade de retorno em relação à sua medida relacionada de risco relativo para o mercado. No sentido mais geral, isto é feito por maximizar os benefícios associados com a diversificação. Uma das medidas mais usadas de retornos ajustados ao risco é o índice de Sharpe. rácios de Sharpe são frequentemente divulgadas nos prospectos de fundos. Ele é calculado dividindo o prémio de risco de um título pelo seu desvio padrão. prêmio de risco é calculado subtraindo o retorno esperado do mercado mais amplo do que a de um segurança particular.
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