Apesar de um cliente de aposentadoria individual é projetado para complementar a renda de aposentadoria para o proprietário da conta, IRAs tornaram-se um veículo de planeamento grande propriedade. O IRA em si evita probate com ativos necessários para ir a um cônjuge na maioria dos estados, a menos que uma renúncia for assinado. Quando o dinheiro passa para as crianças, a opção de fazer toda a distribuição, efetuar pagamentos ao longo de cinco anos, ou para abrir um beneficiário IRA existe. Enquanto todo o valor IRA está incluído na propriedade para fins de imposto de transferência, os beneficiários podem reduzir imposto de renda ao longo do tempo com essas outras opções.
Coisas que você precisa
- Certidão de óbito
Olhe para a sua situação financeira e na situação financeira de toda a propriedade. Considere quanto em impostos imobiliários serão devidos e se os activos do IRA será necessário para pagá-los. Considere também o seu cenário de renda pessoal e ver como adicionar a renda a partir da distribuição IRA irá afetá-lo.
Ligue para o custodiante IRA e solicitar um formulário de distribuição beneficiário. Você pode ser obrigado a verificar quem você é e que você é o beneficiário legítimo ou proxy autorizado para a propriedade.
Abra um beneficiário IRA na custódia de sua escolha (banco, corretora ou companhia de seguros) se você eleger um beneficiário IRA. Você pode usar o mesmo custodiante IRA de seus pais foi realizada no pela simplicidade bem. Certifique-se os títulos de custódia do IRA como um beneficiário IRA com nome e data da morte do seu pai.
Preencha o formulário de distribuição beneficiário e incluem uma certidão de óbito ao custodiante IRA. O formulário irá pedir-lhe para fazer suas eleições beneficiários. Escolha a distribuição de montante fixo, a distribuição cinco anos ou beneficiário IRA. montante fixo e cinco anos de eleições iniciar a distribuição verificação imediata.
Incluir um formulário de rollover direta IRA com a forma de distribuição beneficiário. Certifique-se a forma de rolagem tem o número da conta e endereço novo custodiante em que os fundos devem ser enviados.
dicas & avisos
- Um consultor fiscal pode ajudar a avaliar correctamente as obrigações fiscais da herança.
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