Se você é aposentado, convertendo uma conta de aposentadoria individual tradicional para uma Roth IRA é uma opção. O Internal Revenue Service não limita a conversão para qualquer idade. Conversão requer adicionando a quantidade convertida em imposto de renda anuais, tomando o dinheiro antes de impostos e fazer dinheiro que após os impostos para que ele cresce isentas de impostos. Para aqueles que não antecipar a utilização dos fundos, convertendo elimina a necessidade de distribuições mínimas necessárias que devem começar na idade de 70 1/2 para IRAs tradicionais.
Coisas que você precisa
- declaração IRA
Ligue para o custodiante IRA tradicional para o número de atendimento ao cliente em sua declaração ou visitar uma filial. Pedir um pacote de conversão. Algumas entidades apenas precisa de um formulário de conversão, onde os outros requerem o estabelecimento de uma forma completamente nova Roth IRA e de conversão.
Calcular as implicações fiscais da conversão, adicionando o valor do IRA para sua renda bruta anual ajustado. Os 2010 regulamentos do IRS permitem que você pagar os impostos ao longo de dois anos, 2011 e 2012. Este subsídio é revertido para um cronograma de pagamento de um ano para todas as conversões a partir de 2011, a menos que a legislação faz ajustes futuros. Use as tabelas de imposto do IRS para determinar o quanto você deve convertendo.
Olhe para conta poupança saldos para se certificar de que você tem o suficiente para pagar os impostos para a conversão. Bankrate sugere o uso de fundos externos, em vez de pagar impostos sobre o dinheiro que você está convertendo e diminuindo as economias da aposentadoria tax-free.
Certifique-se de que você não precisa do dinheiro para, pelo menos, cinco anos. O Roth cresce livre de impostos, mas só se você cumprir não só o limite de idade de 59 1/2 e a regra de participação mínima de cinco anos. Dinheiro retirado antes de qualquer limiar resultados do imposto de renda sobre os ganhos.
Preencher a papelada de conversão e submetê-lo ao custodiante IRA. O custodiante irá enviar um formulário 1099-R e Formulário 5498 para você em janeiro, após a conversão para gravar os valores da sua declaração de imposto, formulário 1040, linha 15.
dicas & avisos
- Adicionando a renda para o pagamento da Segurança Social pode colocá-lo acima do limite imposto e exigem pagamento de impostos sobre benefícios da Previdência Social. Fale com um consultor fiscal para determinar se uma conversão é a melhor solução.
Como retirar um Roth 401 (k)
Como calcular o imposto mensal