Quando você deixar o seu emprego, você precisa decidir o que fazer com o dinheiro em seu 401k. Se isso 401k contém apenas os fundos mútuos, movendo-se o dinheiro é tão fácil como liquidar as explorações e usá-los para comprar fundos de investimento comparáveis em sua sobreposição de IRA. Mas se o seu fundo também contém ações individuais, você precisa dar o novo administrador instruções explícitas sobre o tratamento desses títulos.
Conta pessoal
Se você manter estoques em uma conta pessoal do lado de fora de uma conta de aposentadoria local de trabalho 401k ou outro, você não pode transferir essas ações para um IRA. Você só pode fazer a transferência se você segurar as ações dentro de um plano de aposentadoria qualificada 401k, 403b ou outro.
401k Plano
Você pode transferir os estoques diretamente do seu 401k para um capotamento IRA, mas você precisa dar o novo administrador instruções explícitas sobre como lidar com essa transação. Quando você preencher o formulário de transferência IRA, você precisa detalhar as posições de ações que você deseja transferir, incluindo o número de ações que você deseja transferir para a nova conta. Se você deixar de dar instruções ao administrador de outra forma, a empresa lidar com a transferência pode simplesmente liquidar todos os ativos em seu 401k e movê-los para o seu novo IRA. Se você quiser manter suas posições de ações intacto, você precisa fornecer instruções explícitas para o administrador do IRA. Os detalhes você incluir no formulário de transferência são importantes, mas também é uma boa idéia para chamar o administrador diretamente e verificar as instruções e seu desejo de manter as posições de ações de seu plano de 401k no lugar.
Rollover direto
Sempre que você rolar o dinheiro de um plano de 401k a um IRA, se isso 401k contém ações individuais ou somente fundos de investimento, você precisa ter certeza de que a transação seja tratado como um capotamento direta. Com um capotamento direta, o dinheiro vai diretamente da conta 401k para o IRA. Quando você faz um capotamento direta, o administrador do 401k torna o cheque nominal ao administrador do IRA. Uma vez que o dinheiro nunca toca suas mãos, você não é responsável por quaisquer impostos, e a conta, e as ações que ele contém, permanecem impostos diferidos.
Verifique seus registros
Se você manter estoques dentro do seu plano de 401k e quer rolar os entregou a um IRA, é importante o acompanhamento com o administrador do IRA dentro de alguns dias de enviar sua solicitação de transferência. Seguindo-se com o administrador é a melhor maneira de garantir que suas instruções explícitas são seguidas. Se você deixar de acompanhar as suas instruções originais, o novo administrador poderia liquidar suas posições de ações, e você teria que restabelecer-los mais tarde.
A melhor 401 (k) rollover