As empresas oferecem aos seus empregados 401k planos para ajudá-los a poupar para a aposentadoria. Esses planos oferecem a vantagem de contribuições feitas com dólares antes de impostos, e que o dinheiro cresce na isenção de impostos conta até sua retirada. No entanto, apesar das vantagens fiscais, planos de 401k têm várias desvantagens que você deve estar ciente de quando se encara como muito a contribuir.
Opções de investimento limitado
Quando você colocar dinheiro em um plano de 401k, você deve investir em uma das opções de conta disponíveis do plano. Dependendo das opções de investimento da sua empresa e seu estilo de investimento pessoal, este pode ou não representar um problema. As empresas maiores são susceptíveis de oferecer mais opções de planos, porque eles podem absorver o custo de contas adicionais com mais facilidade. Mas se você trabalha para uma pequena empresa que oferece apenas os investimentos em ações da empresa ou certificados de depósito, você pode achar que você prefere colocar seu dinheiro em uma conta de aposentadoria individual (IRA), assim você pode escolher seus próprios investimentos.
As retiradas restritas
Uma vez que o dinheiro tenha sido contribuído para um plano de 401k, você só pode retirá-la sob circunstâncias extremas antes que sejam 59 anos de 1/2 velho. A fim de ter uma retirada rápida, você deve ter terminado o seu trabalho com a empresa, têm uma dificuldade financeira ou ter sofrido uma incapacidade permanente. dificuldades financeiras se referem a momentos em que você tem uma necessidade financeira, como pagamentos de aluguel para a sua residência principal que não podem ser satisfeitas por qualquer outro recurso, como a poupança ou empréstimos. Mesmo se você se qualifica para uma distribuição mais cedo, você ainda tem que pagar imposto de renda e uma penalidade de retirada antecipada de 10 por cento sobre o montante. No entanto, a pena de 10 por cento é dispensada se você tem pelo menos 55 quando você deixar o seu emprego ou se você tem uma deficiência permanente.
carência
O IRS permite 401k planos de exigir um período de carência para os funcionários antes que eles são capazes de manter quaisquer contribuições do empregador correspondência feitas em seu nome. Por exemplo, se uma empresa contribui com US $ 5.000 para o plano de um empregado 401k, mas o empregado sair após apenas um ano de serviço, que o empregado não pode ter o direito de manter a US $ 5.000. O IRS permite às empresas escolher empregados adquirem-se imediatamente, os funcionários totalmente colete depois de três anos de serviço, ou a oferta graduado direitos adquiridos ao longo de seis anos. Com vesting formou, cada ano de serviço aumenta a percentagem de contribuições do empregador ao empregado pode manter. Por exemplo, depois de trabalhar três anos, empregado seria 40 por cento adquiridos. Os funcionários são sempre 100 por cento investido em contribuições que fazem a si mesmos.
