Eu posso tirar dinheiro do meu pote de pensão?

Os empregadores nos Estados Unidos, muitas vezes permitem que os funcionários se inscrever em ambos os planos de pensões de contribuição definida ou planos de benefícios definidos. O Internal Revenue Service permite contribuições para ambos os tipos de contas para crescer em um imposto diferido basis- você pode fazer retiradas quando se aposentar. O IRS usa idade 59 1/2 como a idade da reforma para efeitos fiscais --- você normalmente incorrer em uma penalidade de 10 por cento se você retirar fundos de pensões anteriores a essa idade. No entanto, em determinadas situações, você pode acessar seus fundos de pensão antes de se aposentar e até mesmo antes de atingir a idade de 59 1/2.

Benefícios definidos

  • Em um plano de benefício definido, o empregador faz contribuições anuais. Estas contribuições normalmente rendem juros a uma taxa fixa. Os detalhes precisos dos planos de benefícios definidos variam, mas em geral, você começar a receber pagamentos de rendimentos a partir do plano de pensão quando atingem a idade de 65. Os pagamentos são pré-determinados e não sujeitos a alterações. No entanto, se você deixar o seu trabalho antes de atingir a idade em que seus benefícios começam, o empregador pode permitir que você ganhar dinheiro com a sua pensão e aceitar o saldo da sua conta como um montante fixo tributável. Planos muitas vezes não incluem esse recurso, caso em que você deve esperar até que você alcance a idade em que os benefícios começam. Depois disso, você recebe benefícios com base no saldo da sua conta no momento em que você deixou seu trabalho.

Planos de Contribuição Definida



  • Quando você se inscrever em um plano de contribuição definida, o empregador faz contribuições regulares para a sua pensão, mas não oferece garantias quanto aos seus futuros benefícios de abstinência. Em certos casos, tais como os que envolvem 401ks, você também pode contribuir para a conta. Quando você deixar o seu emprego, você pode rolar o seu dinheiro de pensão para outra conta abrigada de impostos ou você pode descontá-lo dentro. Você deve pagar imposto de renda sobre o montante retirado, bem como uma penalidade de imposto se você estiver sob 59 1/2 . Empregadores com 100 funcionários ou menos às vezes oferecem planos de previdência chamados IRAs SIMPLES. Com estes planos, a pena prematura retirada eleva-se a 25 por cento se você acessar o dinheiro antes de 59 1/2 ou até dois anos após o seu empregador a criação da conta.

exceções

  • Geralmente, você não pode acessar o seu plano de contribuição definida, enquanto ainda empregado, mas se você está empregado e mais de 59 1/2, o empregador pode permitir que você faça uma retirada em serviço. Você pode retirar dinheiro de sua pensão para passar para outra conta abrigada de impostos ou você pode apenas fazer uma retirada tributável. Você também pode acessar o dinheiro em seu plano de pensão por tomar um empréstimo de 401k: Você pode retirar até US $ 50.000 na forma de um empréstimo de 401k, embora você deve devolver o dinheiro no prazo de cinco anos. Nem todos os empregadores permitir que os participantes do plano para tirar 401k empréstimos.

outras considerações

  • Se você acessar o seu pote de pensão antes da idade da reforma, além de ramificações fiscais, você também tem que lidar com cronograma de aquisição do seu empregador. Um cronograma de aquisição determina quanto tempo leva para as contribuições do plano do seu empregador para se tornar sua propriedade. Em um 401k, que leva até seis anos antes de as contribuições do seu empregador são totalmente investidos. Você perde a parte nonvested da sua pensão quando você faz uma retirada prematura. Em um plano de benefício definido, que pode levar até sete anos para as contribuições do seu empregador para se tornem adquiridos. Portanto, você pode perder mais do que você ganha se aceder à reforma antecipada.

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