credores hipotecários analisar valor da sua casa antes de emitir um home equity linha de crédito. Um HELOC funciona como um cartão de crédito, fazendo com que uma parte da sua casa da capital disponível para uso em uma base giratória. Você pode pedir a partir de sua linha de crédito disponível até um certo limite e pagar o saldo para reabastecer o seu crédito. Lenders pedir perícias e normas mínimas de controlo estabelecidos para HELOCs.
Mínimo Tipo de avaliação necessária
Sua casa serve como garantia para um HELOC, portanto, os credores devem garantir que o valor do seu lar é suficiente para recuperar qualquer saldo que você deve deixar de fazer os pagamentos. Uma avaliação permite que os credores para "Vejo" sua casa e determinar se suas diretrizes de subscrição HELOC valor e as condições se encontram. Os credores podem pedir uma avaliação completa por uma empresa de avaliação certificado ou licenciado, a um método de avaliação computadorizado conhecido como um modelo de avaliação automatizada, ou AVM drive-by avaliação ou. O tipo mínimos de avaliação exigido depende do montante do empréstimo e credor preferência.
Os montantes pecuniários Matéria
O limite HELOC afeta os requisitos mínimos de avaliação de um credor definidos. Por exemplo, um heloc de $ 250.000 ou mais é considerada de alto risco. regulamentos financeiros federais exigem que os credores pedir inspeções de avaliação interiores e exteriores completos para empréstimos de alto risco. HELOCs de quantidades menores que não exigem avaliações walk-through pode qualificar para drive-by, as inspecções de avaliação exterior ou interior e exterior drive-by inspecções, em que um avaliador visitas a propriedade, mas inspeciona menos completamente. HELOCs de menos de US $ 250.000, também podem beneficiar de um AVM ou um "Área de Trabalho" avaliação, em que um valor de estimativas avaliador pesquisando disponíveis valores de propriedade e dados do tribunal comparáveis.
Avaliação determinada por Lenders
Lenders escolher o método de avaliação preferencial com base no montante do empréstimo, o custo, conveniência e confiança. Por exemplo, um credor mais rigorosos pode exigir uma avaliação completa para os montantes HELOC de mais de US $ 100.000. empréstimos HELOC menores só podem exigir um drive-by de avaliação ou um AVM. HELOCs geralmente têm menos custos de fechamento e credores muitas vezes pagam por AVMs, ao passo que os mutuários pagam para inspeções drive-by ou de avaliação completa. AVMs gerar resultados de forma rápida e custa apenas cerca de US $ 30 a US $ 50, enquanto completos avaliações walk-through demorar vários dias e custa US $ 350 ou mais.
Um aviso sobre AVMs
A opção de avaliação mais concisa de um AVM é geralmente disponível apenas para os candidatos HELOC, como HELOCs são normalmente obtidas através de refinanciar como formas secundárias de financiamento e não como hipotecas primárias, e por quantidades menores. Contudo, "REALTOR Mag" relata que AVMs levaram a discrepâncias de avaliação, porque eles não têm a precisão e padrões rigorosos de inspeções de avaliação walk-through. Embora possa ser suficiente para HELOCs, que também pode resultar em valores que estão fora de milhares de dólares. Isso porque AVMs não pode detectar defeitos de propriedade, tais como um mau telhado ou detalhes como o número de carros de uma garagem detém.
Avaliação imobiliária vs. Apreciação banco
O que está incluído em uma avaliação de casa?
O que você pode usar um home equity linha de crédito para?
O que acontecerá se eu não posso pagar a minha linha de crédito home anymore?