A grande desvantagem de empréstimos de FHA é a exigência de mensal de seguros privados hipoteca pagamentos (PMI). Os mutuários que colocam menos de 20 por cento para baixo no fechamento deve pagar PMI, juntamente com os pagamentos mensais regulares. Isso pode executar um extra de $ 100 a $ 200 por mês. Para eliminar PMI, você deve chegar a 78 por cento loan-to-value. Você pode conseguir isto através de uma combinação de reduções principais e valorização do valor da casa. Uma vez que você sente que tem o valor, você formalmente irá solicitar o cancelamento do seu PMI.
Obter uma avaliação atual de sua propriedade. Em 2011, uma avaliação residencial corre entre $ 200 e $ 500. Multiplique o valor de mercado de 0,78. Esta é a quantidade que você precisa para reduzir o saldo principal para. Por exemplo, uma casa com um valor R $ 100.000 devem ser pagos até pelo menos US $ 78.000 para eliminar PMI.
Reduzir o saldo principal, tanto quanto você puder. A maioria das pessoas não vai ser capaz de suportar uma redução grande. Você pode acelerar a amortização natural em pagar extra sempre que possível.
Contacte o seu banco e solicitar que seu PMI ser cancelada quando você atingir o valor do empréstimo-à-78 por cento. Se algum tempo se passou desde a avaliação, o banco pode exigir uma nova avaliação à sua custa.
Refinanciar seu empréstimo com outro credor para mudar de um empréstimo FHA para uma hipoteca convencional. Isso será necessário para eliminar PMI se seu empréstimo foi reservado antes de 2001. Estes empréstimos FHA requerem PMI para a vida do empréstimo.
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