Comprar uma casa com um baixo pagamento ou refinanciamento com o mínimo de capital próprio é possível por seguro de hipoteca confidencial. cobertura PMI protege o credor de um empréstimo à habitação convencional, permitindo que o credor para receber o reembolso se você padrão. Em troca de assumir um empréstimo mais arriscado, o credor requer que você pagar um prémio PMI por um determinado período de tempo. Por lei, o credor deve teminate automaticamente a cobertura a uma data prevista. No entanto, você terá que fazer um caso para ele para remover PMI mais cedo.
PMI de Extinção Automática
O credor deve remover automaticamente PMI do seu empréstimo quando o seu saldo principal está programada para chegar a 78 por cento do valor da casa no momento da compra. Esta regra, encontrado na Proprietários Lei de Proteção também requer que você estão em dia com a hipoteca no momento da rescisão PMI programado. Note-se que a lei exige rescisão na data prevista, independentemente de o principal é efectivamente pago até 78 por cento do valor da casa. Por exemplo, mesmo se você principais pré-pago ou o valor da sua casa diminuiu, o credor deve cancelar na data prevista.
Cancelando PMI antes do término agendada
A lei também permite que você possa pedir a anulação PMI quando o saldo principal chega a 80 por cento do valor original da sua casa. cancelamentos solicitados-mutuário requer:
- A prova de que o valor da casa não caiu abaixo do valor original
- A prova de que não há ônus subordinados na propriedade
- Um histórico de pagamento boa
- O saldo é ou programado para chegar a 80 por cento do valor original ou ele realmente chega a 80 por cento com base em pagamentos adicionais que você fez
De acordo com o Bureau de Proteção Financeira do Consumidor, o credor geralmente deve conceder um cancelamento solicitado-devedor, se você enviar o pedido por escrito e cumprir todos os requisitos.
Determinar datas de fim de
O cronograma de amortização em seus documentos originais do empréstimo define todas as datas de pagamento e seus correspondentes saldos de empréstimos. Você também deve ter recebido uma forma de divulgação PMI com os seus documentos de empréstimo, que fornece a data em que seu saldo está programado para chegar a 80 por cento do valor original. Pergunte ao seu credor para esta forma se você não tê-lo. valor original é definido como o preço de venda ou o valor avaliado da casa quando o empréstimo foi feito - o que for menor. Portanto, verifique o seu contrato de compra e do relatório de avaliação em casa para obter o valor.
calculando LTV
Empréstimo-to-value, ou LTV representa saldo devedor em relação ao valor da casa, como uma porcentagem. Para calcular a 78 por cento ou 80 por cento LTV, multiplique o valor inicial da casa, 0,78 ou 0,80. Compare o saldo resultante no seu cronograma de amortização para descobrir o que data corresponde a 78 por cento ou 80 por cento LTV.
Reembolsos PMI premium
Alguns mutuários pagar antecipadamente o seu prémio PMI anualmente ou pagar tudo isso antecipadamente no fechamento. Nestes casos, o credor pode estar segurando um de prêmios não ganhos, para o qual você tem direito a reembolso após PMI é removido. Os reembolsos são devidos no prazo de 45 dias após a remoção PMI.
Referências
recursos
- Crédito da foto tetmc / iStock / Getty Images