I pode obter aprovação para uma hipoteca depois de se matricular em um programa de gestão da dívida?

Principal, juros, impostos e seguros, conhecidos na indústria da hipoteca como PITI, são os quatro componentes do seu pagamento total de habitação. O seu pagamento, o seu histórico de crédito e do preço da casa afetar esse número.
Utilizando principalmente o seu histórico de crédito e pontuação como um guia, você vai ser citado uma taxa de juros que reflete a avaliação do credor de risco que você oferecer como um mutuário. A participação em um plano de gestão da dívida pode diminuir sua pontuação. No entanto, se você está prestes a concluí-lo, o efeito sobre o seu histórico de crédito será menor do que alguém que recentemente (por exemplo, no ano passado) matriculados.
Lenders gostaria de ver PITI ser inferior a 28 por cento de sua renda mensal bruta. Suas outras dívidas, como o seu DMP, juntamente com outros empréstimos (estudante ou auto empréstimos, por exemplo), são considerados como bem-estar do total de PITI além de seus outros débitos não deve exceder 36 por cento de sua renda bruta.

Se você está participando atualmente em um DMP, mas têm um "Boa" pontuação de crédito (uma boa pontuação começa em 680, de acordo com FICO), você pode qualificar para um empréstimo, mas a uma taxa mais elevada. Quanto menor a sua pontuação de crédito é, quanto maior for sua taxa de juros será cada isso afeta PITI, porque maior interesse significa menos do seu pagamento admissível pode ser aplicado ao principal (o total de empréstimos para casa).
Naturalmente, o seu saldo de hipoteca torna-se a maior parte do PITI. Seus impostos sobre a propriedade e seguros, que devem ser pagos na íntegra todos os anos, compõem uma parte considerável também. Você pode ser capaz de comprar uma casa mais cara se os impostos sobre a propriedade são baixos (e vice-versa).
Usando uma calculadora de hipoteca on-line com antecedência pode fornecer algumas pistas a respeito de quanto casa você pode pagar.

Apesar de conselheiros da dívida não relatam inscrição DMP às agências de crédito, seus credores provavelmente fazer. Segundo as regras do DMP, inscrita contas são marcadas "atual," que helps- no entanto, a inadimplência anteriores não. Na verdade, um terço de sua pontuação de crédito é calculada usando o seu histórico de pagamentos no tempo.
Quando se trata de seu histórico de crédito, o tempo cura todas as feridas. Porque a sua pontuação é apenas um instantâneo atual do seu nível de risco, muitos anos de on-time pagamentos de DMP irá permitir a sua pontuação a subir. Se você estiver fazendo pagamentos atempados sobre outras dívidas que não estão incluídos, que ajuda também.

Se você quer a melhor taxa de juros possível, tem uma dívida grande sinal pronto e muito pouco. Esperando até que tenha concluído os seus pagamentos de DMP pode ajudar. Ele também irá permitir-lhe tempo para salvar mais dinheiro e rever o seu histórico de crédito.
Você pode solicitar uma cópia gratuita do relatório de crédito de cada agência, uma vez por ano em AnnualCreditReport.com. Analisá-lo com cuidado, e relatar quaisquer imprecisões. Por exemplo, cada conta que está inscrito no DMP deve ser listado como "fechado por pedido do consumidor."
Pagar suas contas no tempo e na íntegra. Não permita que seus saldos de crédito não garantido a rastejar passado 50 por cento do seu crédito disponível. Além disso, não se aplicam para muito novo crédito de uma só vez.
Finalmente, a sua melhor chance de uma hipoteca pode ser um empréstimo FHA. Estes empréstimos permitir menores para baixo pagamentos e de crédito menos do que perfeito. Falando com um corretor de hipoteca francamente sobre seus problemas passados ​​do crédito e sua história financeira pessoal vai dar-lhe os melhores insights.