Descarregando seu plano de aposentadoria 403b patrocinado pelo empregador significa que você não quer ser parte do plano do empregador mais. A razão pode ser o mau desempenho de opções de investimento, a desconfiança do empregador responsabilidade fiduciária ou o desejo de obter fundos que você precisa por algum motivo. Descarregá-lo pode significar fazer uma retirada e tendo os fundos ou rolando-os em um novo plano. Liquidação de uma 403b tem consequências fiscais, enquanto sobreposições têm restrições de serviço. Olhe para ambas as opções antes de tomar uma decisão final.
Liquidação de uma 403b
Ligue para o seu administrador do plano para o número localizado no seu comunicado. Solicitar um formulário de distribuição.
Reveja as consequências fiscais da distribuição. Todos os fundos retirados são adicionados ao rendimento anual, quando apresentação de declarações fiscais pessoais para o ano. Se você ainda não é 59 1/2 anos de idade, você também vai pagar 10 por cento em sanções às Distribuição por falar com um consultor fiscal, se você não tiver certeza das obrigações fiscais.
Preencher a papelada de distribuição, completando sua seção de informações pessoais com o seu nome, endereço atual e número de telefone. Escrever no valor que desejar retirado ou estadual "100%" se você quiser uma liquidação total.
Assinar e enviar o formulário, devolvê-lo ao seu plano de administrador no endereço fornecido na papelada. A verificação será enviado dentro de cinco a sete dias úteis após o processamento da papelada.
Constatada ao longo de um 403b
emprego fim. Você não pode rolar um 403b é você ainda está trabalhando para o empregador.
Chamar o administrador do plano e solicitar um pacote de capotamento.
Abrir uma nova conta IRA auto-dirigida para receber os ativos de sobreposição. Obter o novo número de conta e informações de contato do custodiante.
Preencher a papelada rollover usando as informações do novo custodiante. Muitos curadores IRA irá preencher a papelada para você como um serviço gratuito para garantir a papelada está devidamente preenchido. Assinar os formulários e enviar a papelada rollover ao seu antigo empregador para realizar a rolagem.
Aguarde aproximadamente seis semanas para o rollover para financiar o novo IRA.
dicas avisos
- Determinadas distribuições antecipadas de um 403b qualificar para uma exceção penalidade. Se você usar US $ 10.000 para uma primeira compra de casa, utilizar os fundos para pagar as despesas da faculdade ou para evitar o encerramento ou despejo, você se qualifica para uma renúncia. Fale com um consultor fiscal relativamente todas as isenções possíveis e apresentação corretamente seu retorno de imposto para obter crédito por elas.
Como posso transformar meus 401 (k) em imóveis?