Quanto a distribuição devo tomar de minha ira aos 65 anos?

Aos 65 anos, você está automaticamente qualificado para distribuições normais fora das distribuições normais IRA- tradicionais começar aos 59 anos 1/2 nestas estruturas. No entanto, o IRA Roth tem um requisito de elegibilidade secundários referido como a regra de cinco anos. A regra de cinco anos está em cima do mesmo limite de idade, no entanto, se você ainda não possuía a Roth durante pelo menos cinco anos, você ainda não são elegíveis para distribuições normais. Então, se você converteu um IRA tradicional aos 62 anos, aos 65 anos você ainda tem mais dois anos antes de elegibilidade normal. Isso não significa que você não pode tirar dinheiro saída significa distribuições consideradas rendimentos do IRA são adicionados ao rendimento anual e penalizado de 10 por cento.

Aos 65 anos, você tem permissão para levar para fora tanto quanto você quer de sua conta IRA ou deixar todo o dinheiro para o crescimento de impostos diferidos continuou. Isso lhe dá flexibilidade com o seu dinheiro. Com tal controle sobre seus ativos, é imperativo para equilibrar o quanto você precisa agora e quais são suas necessidades futuras será. Afinal de contas, levando tudo para fora agora poderia levar a esgotar recursos da aposentadoria com, possivelmente, outros 30 a 40 anos de vida. Estabelecer a sua necessidade primeira olha para o seu orçamento global, todas as fontes de renda de aposentadoria e quanto é necessário para completar tudo o que você está desenhando o dinheiro para fora. Por exemplo, o IRA pode servir como seu fundo de férias anual ou fornecer-lhe um extra de $ 200 por mês para atividades de lazer, como golfe ou de pesca.

Realisticamente, a quantidade que você tire deve ser menor do que o retorno médio anual auferido no IRA. Por exemplo, se os activos do IRA ganhar 5 por cento, tendo os lucros irá preservar o principal, mas tirando apenas 4 por cento a cada ano permitirá que o IRA continuar a crescer de forma conservadora, ajudando os custos da inflação compensada dentro do seu orçamento no futuro. A diferença de US $ 100.000 IRA é de US $ 1.000 anualmente. Esse dinheiro, em seguida, continua a crescer imposto diferido e compostos com ganhos. Fazer ajustes para o seu orçamento de estar pode ser necessário para acomodar ativos conservantes.

proprietários tradicionais IRA deve começar a tomar distribuições do ano em que atingir a idade de 70 1/2. proprietários Roth IRA não porque o dinheiro colocado no Roth já estão dólares após impostos. O IRS usa tábuas de mortalidade e estado civil para estabelecer um fator de expectativa de vida que calcula quanto é exigido sair, chamado de Requisito distribuição mínima, pagando o IRA ao longo de sua vida, mas, antecipando ainda com ativos para a sua esperança de vida. Aos 65 anos você não é obrigado a tomar uma RMD, mas ainda pode usar as tabelas de IRS encontrados em IRS.gov para determinar o que você poderia tirar com base na sua expectativa de vida.