Poupança para a reforma nunca foi mais crítico, e ambos os empregadores públicos e privados têm programas em vigor para tornar mais fácil para os trabalhadores para definir dinheiro reservado para o futuro. Se você trabalha para um empregador privado, você pode ter acesso a um plano de 401k, mas se você trabalha para uma escola ou outro órgão público que você pode ser oferecido um plano 401a vez. Estes dois planos são semelhantes em alguns aspectos, mas existem algumas diferenças fundamentais de que estar ciente.
Financiamento
Com um plano de 401k, a maioria do financiamento é feito pelo empregado, com o empregador, muitas vezes colocando em uma pequena quantidade na forma de um jogo empregador. Por exemplo, um trabalhador pode contribuir com 10 ou 15 por cento do salário para o plano de 401k, eo empregador pode colocar em outro 3 por cento em fundos. O plano 401a típico é exatamente o oposto, com o empregador contribuir a maior parte do financiamento eo empregado colocando no resto. As contribuições típicas dos empregados para um plano de ambos 401k e 401a são feitas em uma base antes de impostos, embora 401A participantes podem ter a capacidade de colocar dinheiro extra depois de impostos.
limites de contribuição
A partir de 2011, o limite de contribuição para um plano de 401k é de R $ 16.500. O limite de contribuição para um plano 401a é muito maior, em US $ 49.000. O IRS revê os limites de ambos os planos em uma base anual e faz uma determinação sobre o levantamento dos limites naquele momento. Quando você investe em qualquer um 401a ou um plano de 401k, o empregador mantém o controle das contribuições e automaticamente pára-los quando você atingir o limite anual.
Tipo de Empregador
Uma diferença significativa entre um 401k e um plano 401a é o tipo de empregador que oferece o plano. O plano de 401k é oferecido por uma empresa privada com fins lucrativos, como uma corporação. Por outro lado, 401A planos são oferecidos por instituições públicas como escolas. Se você trabalha para uma escola, você pode ter acesso a um plano 401a, mas se você trabalhar na indústria privada, você teria que escolher um plano de 401k em vez disso.
Participação obrigatória
Empregadores que oferecem 401A planos podem exigir que seus funcionários participam do plano. Esta participação obrigatória, que não faz parte do plano de 401k. Embora as empresas pode incentivar fortemente os seus trabalhadores a contribuir para um 401k através de inscrição automática, educação financeira e outros meios, eles não podem exigir que os trabalhadores participam do plano.
