Prós e contras de planos de seguro de saúde cobra

Talvez a maior vantagem em continuar a sua cobertura de saúde existente sob COBRA é que você permanecer em um plano de seguro de grupo. Quando você está no plano de grupo do empregador, você geralmente não se pode negar cobertura por causa de sua saúde. A seguradora deve cobrir todos o empregador torna elegível para o seguro de saúde, incluindo as pessoas sobre COBRA e, normalmente, cobra prémios consistentes - por exemplo, um único funcionário paga o mesmo prémio se essa pessoa é um homem ou uma mulher, 21 anos de idade ou 65 anos velho. Por outro lado, se você não tem cobertura de grupo e você quer o seguro, você tem que aplicar para um "Individual" política. As seguradoras são livres para rejeitar os pedidos individuais com base na saúde de você ou alguém da sua família, ou para negar cobertura para certas condições médicas, ou para cobrar prémios mais elevados por causa de fatores demográficos, como sua idade.

Quando você manter sua cobertura sob COBRA, você continuar a receber os mesmos benefícios. Procedimentos que foram cobertos antes ainda serão cobertos. E você deve ser capaz de continuar vendo os mesmos médicos que estava vendo antes. Quando você compra uma política individual, você pode ter que mudar médicos, porque o seu médico atual não faz parte da rede da nova seguradora. A política indivíduo pode não cobrir as condições e os procedimentos que a política continuou-COBRA cobriria - e até mesmo se a política não cobri-los, não pode cobri-los na mesma medida. Ele pode pagar apenas 50 por cento de uma afirmação de que a política COBRA pagaria 80 por cento, por exemplo.

A maior desvantagem para cobertura de continuação COBRA: É caro. O dinheiro que os funcionários tenham retirado de seus cheques de pagamento de prémios de seguros de saúde geralmente é apenas uma fração do custo real da sua cobertura. De acordo com BLR, uma empresa de consultoria de recursos humanos, os empregadores do setor privado pagar cerca de 70 a 80 por cento do custo do seguro de saúde dos seus trabalhadores e empregadores do setor público pagar tanto quanto 90 por cento. Quando você continuar a cobertura sob COBRA, você se torna responsável pelo pagamento a totalidade do prémio mesmo, além de até 2 por cento adicional em custos administrativos. Se você é um único empregado e você está pagando US $ 250 por mês para o seguro, os seus prémios COBRA pode saltar por um adicional de US $ 1.000 por mês. Alguns empregadores podem subsidiar a cobertura COBRA de seus ex-trabalhadores, até certo ponto, mas não é obrigado a. Se você é único e relativamente saudável, pode fazer mais sentido financeiro para comprar uma apólice individual, em vez de pagar os prémios COBRA completos.

Tão boa como a cobertura COBRA pode ser, ele não dura para sempre. Na maioria dos casos, o empregador é obrigado a oferecer cobertura sob COBRA apenas para 18 meses após o trabalhador deixa o emprego. Uma vez que o tempo se esgotar, você pode ter que comprar uma política individual de qualquer maneira. políticas individuais incluem frequentemente períodos de espera antes certas coisas são cobertos. Um exemplo comum é com a gravidez, se uma política individual oferece-lo em tudo, você geralmente tem que tanto comprar cobertura especial e esperar um período de tempo antes que você pode arquivar quaisquer reclamações. A compra de uma política individual quando você deixou o trabalho poderia ter começado o relógio sobre os períodos de espera.