Aplicando para um empréstimo de hipoteca pode ser um processo esmagadora, especialmente se você nunca tentou financiar uma casa. Felizmente, você pode remover alguns dos mistérios deste processo por entender exatamente o que é que os bancos e credores hipotecários vai exigir de você quando eles estão decidindo se você é digno de crédito suficiente para se qualificar para um empréstimo hipotecário. Essa lista de verificação de hipoteca cumprimento fará com que todo o processo de hipoteca menos estressante.
contagens de crédito
Crédito é rei estes dias para os credores hipotecários. Eles dependem fortemente de sua pontuação de crédito de três dígitos, também conhecido como FICO pontuação, para determinar se você é um risco de crédito. Se você perdeu ou pagamentos atrasados em seu passado, sua pontuação de crédito será baixo. Se você tem um encerramento ou falência em seu registro, sua pontuação de crédito vai sofrer.
A maioria dos credores hipotecários convencionais hoje só trabalhar com você se você tiver uma pontuação de crédito de 620 ou superior. Se você tem uma pontuação de 750 ou superior, você vai qualificar para as taxas mais baixas de juros.
Se você tem uma baixa pontuação de crédito, você pode sempre recorrer a empréstimos hipotecários segurados pela Federal Housing Administration como uma alternativa. Você vai precisar de uma pontuação de apenas 580 para se qualificar para um empréstimo FHA-backed que exige um pagamento de 3 1/2 por cento do preço de compra de uma casa. Se a sua pontuação é inferior a 580, você ainda pode qualificar para um empréstimo FHA-suportado, mas você vai ter que vir para cima com um adiantamento de 10 por cento do preço de venda final da casa.
Dívida-to-income Rácio
Os credores também exigem que você se encontra com uma certa relação dívida-to-income para se qualificar para um empréstimo hipotecário. Como o nome sugere, este rácio mede a porcentagem de sua renda mensal bruta que seu mensal dívidas total.
Seus débitos mensais iguais tudo, desde o valor estimado do seu novo pagamento da hipoteca, seus auto empréstimos, seus pagamentos mínimos exigidos cartão de crédito e qualquer estudante empréstimo dívida que você pode ter. Em geral, a maioria dos credores hipotecários convencionais quer trabalhar com os mutuários que têm rácios dívida-renda inferior a 36 por cento.
Emprego
Para se qualificar para um empréstimo de hipoteca, você terá que fornecer prova de emprego. O credor quer ter certeza de que você tem um fluxo de renda estável para que você não será padrão em seus pagamentos de hipoteca de empréstimo.
A maioria dos credores hipotecários convencionais exigem que os mutuários têm pelo menos dois anos de trabalho sólido a uma única empresa. No entanto, os credores pode ser flexível em casos especiais. Se você tomou um novo emprego, mas têm uma história carreira estável em seu campo, os credores será provável que têm vista para o curto período de tempo que você gasta em seu trabalho atual. Se você é um freelancer, os credores ainda irá emprestar-lhe dinheiro, desde que você pode mostrar um nível de rendimento constante em seus mais recentes duas declarações de imposto de renda federal.
Se você colocar um grande pagamento suficiente para baixo em sua casa, e você tem uma alta pontuação de crédito, muitos credores irá ignorar uma história de trabalho um pouco irregular.
