credores hipotecários analisar cuidadosamente a capacidade de um mutuário para gerir as suas finanças quando se candidatam a um empréstimo hipotecário. Isto inclui a revisão de seus hábitos de consumo. Isso não significa que o credor hipotecário se importa quanto dinheiro o dono da casa gasta comprando café ou roupas. Os financiadores de hipotecas não avaliar quão bem o dono da casa administra as linhas de crédito já dada e se o dono da casa tem uma capacidade de poupar dinheiro. O dono da casa que vive de salário em salário pode ter um tempo difícil pagar a hipoteca, se ocorre uma crise financeira.
Relatórios de crédito
Uma das maneiras principais credores hipotecários rever hábitos de consumo do mutuário é através da revisão do relatório de crédito. O relatório de crédito fornece o credor com todas as linhas de crédito abertas, incluindo auto empréstimos, empréstimos pessoais, cartões de crédito ou quaisquer outras dívidas para com um credor. A empresa de hipoteca só olha para a história de reembolso, o valor mínimo de pagamento mensal e pontuação de crédito do mutuário. Eles não se importam o que estava purchased- eles se preocupam com o quão bem o mutuário paga as dívidas.
Extratos bancários
credores hipotecários pedir extratos bancários, para não rever onde um mutuário lojas, mas para ver quanto dinheiro ele tem no banco. O credor hipotecário revê a história extrato bancário procurando grandes depósitos, não resultante de folha de pagamento, e para ver se o dono da casa tem quaisquer fundos itens não suficientes. credores hipotecários gostaria de ver o mutuário tem uma história de salvar alguns ganhos cada mês. Além disso, se o empréstimo exige que o mutuário para trazer o dinheiro para fechar, como na compra de uma casa, o credor deve verificar a origem dos fundos para fechar.
outros Poupança
credores hipotecários também gostaria de ver outros tipos de poupança do mutuário. Os mutuários que regularmente investir dinheiro em um IRA, 401k ou outra conta de aposentadoria são menos de um risco de crédito do que outros que não têm qualquer economia. Isso não significa que o mutuário deve fornecer todas as suas contas de poupança para o credor, se ela não quiser. No entanto, isso pode ajudar a convencer um credor para aprovar um arquivo que está em risco de não se classificar
Dívida-to-income Rácios
Uma outra forma mutuantes hipotecários rever hábitos de consumo do mutuário é comparando a quantidade de dívidas em uma base mensal com a renda bruta mensal do mutuário. credores hipotecários calcular a relação dívida-to-income, DTI, somando-se todos os pagamentos mínimos exigidos no relatório de crédito mais o novo pagamento da hipoteca e dividindo a soma pela quantidade de lucro antes de impostos ganho pelo mutuário. Quanto menor esse percentual é, melhor a empresa de hipoteca gosta. companhias hipotecárias preferir não ver esse número exceder 40 a 45 por cento, porque o mutuário ainda precisa de dinheiro para pagar impostos, fornecer seguro, pagar por comida e outras despesas de estilo de vida.
E se eu não posso provar a minha história de aluguer em uma casa empréstimo?
O que é um co-mutuário em uma hipoteca?