Os direitos de um mutuário para dispensa de uma conta bloqueada

Enquanto os credores gostam de recolher juros sobre o dinheiro depositado em contas judiciais dos mutuários, o maior benefício é a redução do risco. Caso o mutuário padrão em seu pagamento de hipoteca - e em seus pagamentos de impostos sobre a propriedade e seguros, por extensão - Tendo em fundos depositados com antecedência reduz significativamente qualquer risco financeiro por parte do credor. impostos sobre a propriedade são penhoras prioritárias e são pagos em primeiro lugar no encerramento, antes mesmo da primeira hipotecas como resultado, um comprador que tem menos capital deve colocar dinheiro em depósito com antecedência.

Um mutuário que põe mais de 20 por cento em uma compra de casa empréstimo tem o direito de solicitar o levantamento da caução, de acordo com "Professor Mortgage" Jack Guttentag. Apesar de um mutuário tem o direito de renunciar escrow sob estas circunstâncias, o credor tem o direito de pedir o mutuário a pagar uma taxa, que varia de 1/4 a 3/8 de um ponto - um ponto é tipicamente um pagamento mensal da hipoteca . Alguns estados não permitem a renúncia escrow fees- no entanto, isso significa que os credores nesses estados pode ser menos propensos a conceder uma dispensa de caução.

A chave para fazer um trabalho de dispensa de caução para você é pegar o dinheiro que você teria colocado em custódia e investi-lo. Esta abordagem tem seus mutuários Riscos para deve perceber que qualquer investimento pode ir a zero, e de repente. Eles também devem perceber que muitas contas de depósito ganhar juros para o mutuário. No entanto, em um investimento seguro, garantido tais como obrigações, o proprietário pode reduzir seu pagamento líquido de impostos sobre a propriedade e seguros. retornos de investimento também estão frequentemente sujeitos a impostos de renda.

Quando um mutuário se aplica para um empréstimo de casa e tem que pagar em caução, porque ele está colocando menos de 20 por cento para baixo, ele deve depositar as despesas fiscais e de seguros há mais de dois meses ", como garantido por lei federal. Não só este vai fornecer uma almofada em caso de incumprimento de pagamentos, os fundos serão também aplicáveis ​​a impostos e aumentos de seguros, que são geralmente inevitavelmente. Se você está colocando menos de 20 por cento para baixo e não tem o direito de renunciar escrow, em seguida, considerar o benefício que pagar seus impostos e seguro ao longo de 12 meses faz com que esses pagamentos normalmente caras mais manejável. Como resultado, depois de um tempo, você pode esquecer que você está fazendo-los.