É de caução exigido no meu empréstimo hipotecário?

impostos sobre a propriedade são a exigência de depósito mais comum. O pagamento anual é dividido em uma quantia mensal e é adicionado ao pagamento mensal da hipoteca do mutuário. O banco detém os fundos em depósito até que os pagamentos são devidos. O banco então envia os pagamentos para o município em uma base trimestral. O mutuário deve apresentar um pedido formal para que a exigência dispensada. O banco faz a decisão final com base na capacidade financeira do mutuário. Normalmente, os bancos não gostam de dispensar essa exigência escrow porque um privilégio fiscal irá substituir a sua garantia de hipoteca.

Porque os bancos exigem mutuários para manter seguro residencial, eles também escrow para os pagamentos de prémios. O primeiro pagamento é recolhido no fechamento. Todo o prémio é pago adiantado. O montante do prémio é então dividido por 12 e incluídos nos pagamentos mensais a serem aplicados em direção prémio do próximo ano. Quando chega a hora de renovação, o banco paga ao novo prémio partir dos fundos anteriormente recolhidos. Se o prêmio vai para cima ou para baixo, o mutuário terá um excedente de custódia ou escassez. Se eles pagaram muito, eles vão receber um reembolso. Se eles devem, eles devem pagar a escassez, ou o seu pagamento mensal vai subir para o ano seguinte. Alguns bancos não judiciais para os pagamentos de seguros. Se um banco exige deles, o mutuário deve pedir formalmente uma renúncia. Cabe a critério do banco para conceder o pedido.

Quando os mutuários põe menos de 20 por cento do preço de compra na frente, o banco normalmente exige-los para obter o seguro de hipoteca confidencial. prémios PMI são usualmente entre 5 e 5,5 por cento do pagamento mensal do mutuário. Se um mutuário paga US $ 1.500 por mês, o PMI provavelmente vai custar entre US $ 75 e US $ 82,50 por mês. A única maneira PMI pode ser removido é quando a casa chega a 80 por cento empréstimo de valor (LTV) através de uma combinação de valorização e redução principal. Se uma casa é no valor de $ 250.000, o saldo principal da hipoteca deve chegar a US $ 200.000 para PMI para ser removido. Cabe ao mutuário para manter um olho sobre o valor e contato com o banco para uma apreciação, uma vez que acredita que a LTV é suficiente.

Enquanto os impostos, seguros e PMI são os três tipos principais de escrow necessários, podem surgir situações em que o banco vai judiciais para outros itens. Estes casos são raros e normalmente só ocorrem em casos de inadimplência. O banco incorre em despesas, tais como avaliações adicionais, taxas legais e seguros colocado à força quando uma conta começa a se mover em direção padrão. O banco, muitas vezes, adicionar essas despesas na conta de despesas de cobrança diversos. Se um mutuário tenha chegado a este ponto, é altamente improvável que o banco vai ser passíveis de dispensa-los.