Um grande problema no mundo dos negócios é a confiança. Este é especialmente o caso quando se trata de pagar. Se você está prestes a iniciar um grande projeto com um novo cliente ou se é um banco entrar em um contrato de empréstimo com um comprador de casa, você vai apreciar alguma garantia de que você vai ser pago ou que a outra parte irá cumprir todas as responsabilidades financeiras que poderiam afectar o seu investimento. contas de depósito são estabelecidos nestas situações de detenção de fundos até que sejam necessários.
RESPA
Apesar de contas de depósito são utilizados em todos os tipos de indústrias, como forma de assegurar a disponibilidade de fundos entre um contratante e um cliente, a sua utilização não é geralmente regulado por lei. Uma exceção a isso é o setor imobiliário. The Real Estate Settlement Procedimentos Act, RESPA, fornece regras e diretrizes sobre o uso de contas de depósito em transações imobiliárias, tais como a venda de acordos de propriedade e de hipoteca.
Custódia limites de contas
A liquidação Procedimentos de imóveis Lei estabelece limites sobre o dinheiro de um credor pode exigir um lugar mutuário em uma conta vinculada para o pagamento de contas e despesas, tais como impostos e seguros. O motivo para permitir que os credores para exigir fundos para ser colocado em um fundo de caução é que a falta de pagamento de determinadas contas, tais como impostos sobre a propriedade, poderiam levar o governo para reaver a propriedade, o que eliminaria as garantias do credor sobre o empréstimo. No entanto, os fundos exigidos não deve exceder um sexto do total de itens pagos fora da conta ou dois meses de pagamentos judiciais, o que for menor.
Os pagamentos de juros sobre contas judiciais
A lei federal ea maioria a lei estadual não requer credores para pagar juros sobre contas de depósito. No entanto, Califórnia, Iowa, Maine, Maryland, Rhode Island, Alaska, Massachusetts, Connecticut, New Hampshire, Minnesota, Oregon, New York, Utah, Vermont e Wisconsin exigem credores para pagar juros sobre contas de depósito.
Usos de uma conta bloqueada
legislação federal e estadual limita a utilização dos fundos em contas de custódia para determinados fins. Por exemplo, o Departamento de Instituições Financeiras Wisconsin restringe o uso de contas de caução ao pagamento de impostos sobre a propriedade e seguros. A utilização dos fundos em uma conta vinculada para pagar pagamentos de hipoteca, taxas bancárias ou contas de serviços públicos não é permitido.
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