Dependendo das práticas de um credor hipotecário e do tipo de empréstimo um mutuário tenta obter, o credor pode exigir a criação de uma conta de caução como condição para a finalização do empréstimo. Um proprietário financia uma conta bloqueada ao fazer seus pagamentos de hipoteca periódicas. Um credor aplica uma parte do pagamento mensal de um proprietário para o segmento principal e juros do empréstimo e depósitos outra parte em uma conta bloqueada. O Departamento EUA de Habitação e Desenvolvimento Urbano (HUD) limita a quantidade de um credor pode exigir um proprietário de depositar em uma conta bloqueada.
Contas judiciais
Um credor estabelece uma conta bloqueada para um mutuário ao finalizar um empréstimo à habitação. Um credor utiliza os recursos depositados judicialmente de um proprietário conta para pagar os custos relacionados com a segurança da garantia um mutuário usado para garantir o empréstimo, ou o mutuário da casa. Custos pagos a partir de uma conta bloqueada normalmente ocorrem em uma base anual ou bianual.
Custódia Pagamentos Conta
Um credor dispensa fundos de uma conta bloqueada para pagar impostos sobre a propriedade de um proprietário e da propriedade e seguro de risco prémios. De acordo com a Seção 6 de Real Estate Settlement Procedimentos Act do governo federal (RESPA), um credor continua obrigado a pagar estas despesas em tempo hábil ou até à data em que são devidas, enquanto um proprietário há mais de 30 dias de atraso com seu mais recente pagamento da hipoteca.
Limite
Imposta pelo HUD, Seção 10 da RESPA limita a quantidade de um mutuário tem de depositar em uma conta bloqueada ao montante de seus impostos de propriedade anuais mais o custo dos seus prémios de seguro anuais, mais de um sexto dos dois valores, ou dois meses de pagamentos. Em outras palavras, o limite é igual a cerca de 14 vezes a quantidade de depósitos credor de um proprietário em sua conta de custódia de cada mês.
empréstimos
Se um proprietário assegura um empréstimo convencional, sem seguro de hipoteca confidencial (PMI), ele mantém o seu direito de fechar a sua conta bloqueada. Se um mutuário opta por fechar sua conta, ele é responsável por fazer seus pagamentos de impostos de propriedade e de prémio de seguro independentemente de seus pagamentos de hipoteca.
Se um proprietário obtém um empréstimo federal segurado ou garantido a partir do Federal Housing Administration ou Department of Veterans Affairs, RESPA requer seu credor para estabelecer e manter uma conta bloqueada para a duração do empréstimo. Se um credor pretende vender empréstimo de um proprietário do Federal National Mortgage Association, conhecida como Fannie Mae, ou a Federal Home Loan Mortgage Corporation, conhecida como Freddie Mac, RESPA requer a existência de uma conta de caução como condição para o empréstimo casa.
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