Lenders considerar o cenário de pior caso, quando refinanciamento de uma casa com duas hipotecas. Eles querem recuperar o seu dinheiro no caso de você acabar no encerramento. Portanto, primeiro e segundo credores hipotecários podem vie para o sénior, ou em primeiro lugar, posição lien para minimizar as perdas. Se você refinanciar uma hipoteca em primeiro lugar, você normalmente deve pagar ou subordinar uma segunda hipoteca existente. Resubordination de uma segunda hipoteca assegura que a nova hipoteca em primeiro lugar tem precedência para pagamento futuro. Porque segundas hipotecas podem ser eliminados em um encerramento, você deve convencer o seu segundo credor a aceitar esta posição tênue através de um acordo de subordinação.
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instruções
Consulte o seu credor atual ou um novo credor sobre um refinanciamento potencial. Um profissional de hipoteca analisa o cenário de empréstimo, determina se você pode refinanciar a primeira hipoteca e estabelece a melhor maneira de apresentar a refinanciar a sua segunda credor hipotecário para que ele concorda em resubordinate. Os credores que concordam em subordinar incluem credores de segundas hipotecas, home equity empréstimos e home equity linhas de crédito, ou HELOCs. A menos que você tem a equidade substancial e seu risco de encerramento é mínima, segundo os credores preferem que você saldar a sua dívida por meio do refinanciamento.
Contacte o seu segundo credor hipotecário para solicitar o acordo de subordinação para o credor refinanciamento. Alguns primeiros financiadores de hipotecas ajudar com essa parte do processo. Caso contrário, explicar ao credor que refinanciamento sua primeira hipoteca e subordinação serve os seus interesses. É mais provável que subordinar uma segunda hipoteca se os resultados de refinanciamento em um menor pagamento mensal ou de outra forma melhores condições de reembolso, pois isso diminui o risco de encerramento.
Enviar o segundo credor o pedido subordinação oficial via fax, e-mail ou correio normal. Além disso, envie a apreciação da operação de refinanciamento. O segundo credor pode também encomendar uma avaliação completa de sua propriedade - o que você paga - para determinar se ele pode subordinar a hipoteca. Pode levar várias semanas para o segundo credor para processar essa papelada e enviar o contrato de subordinação a você ou o credor refinanciamento.
dicas & avisos
- emprestadores segunda hipoteca em geral concordam em subordinar quando há valor suficiente na propriedade para cobrir ambos os primeiro e segundo pagamento do empréstimo.
- emprestadores segunda hipoteca não são susceptíveis de subordinar em um cash-out refinanciar, em que você toque em sua casa da capital e receber o dinheiro de volta a partir do primeiro credor no fechamento.
- Porque o seu refinanciar depende da resposta a sua segunda credor, pedir o segundo credor para um tempo de retorno estimado para o contrato de subordinação. Programe o seu fechamento refinancia em conformidade para evitar atrasos e expiração taxa-lock.
- taxas de avaliação não são reembolsáveis, mesmo se o segundo credor não concordar em subordinar.
Referências
- Crédito da foto Ridofranz / iStock / Getty Images
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