"Refinanciamento é o processo do mesmo mortgagor pagar um empréstimo com o produto de um outro empréstimo," de acordo com a definição Lending Tree. Proprietários normalmente olhar para o refinanciamento como uma oportunidade obter uma nova hipoteca com uma menor taxa de juros para reduzir pagamentos de hipoteca mensal e diminuir o total de juros pagos ao longo da vida de um empréstimo hipotecário. questões-chave ajudá-lo a decidir se uma oportunidade de refinanciar é ideal para você.
Quais são os custos de fechamento?
O seu principal objetivo ao considerar uma decisão de refinanciamento é descobrir o que o seu ponto de equilíbrio é, de acordo com Lending Tree. Semelhante a uma primeira hipoteca, um refinanciamento normalmente inclui custos de fechamento devido no momento do fechamento da hipoteca. Para um refinanciamento de fazer sentido, você precisa saber que você vai permanecer na casa o tempo suficiente para poupar o suficiente em juros para justificar o investimento inicial. custos de fechamento de refinanciamento comuns incluem taxas credor, taxas de terceiros, prepaids, impostos judiciais e governamentais e taxas, de acordo com o site refinanciar Tool Box na sua visão geral de "Custos de fechamento refinanciar hipotecas." Algumas destas taxas, especialmente as taxas não credor, são quase sempre incluído. taxas credor pode variar, o que cria uma certa separação dos custos de um credor para outro. Refinanciar Tool Box observa que os credores são legalmente obrigados a produzir uma estimativa de boa fé dos custos de fechamento.
Qual é a melhor estratégia para construir a equidade?
Sua casa não é apenas o lugar que você vive, é um investimento. Liz Pulliam Weston aponta em seu artigo MSN Money, "Cuidado com os custos ocultos de refinanciamento", que alguns proprietários refinanciar suas hipotecas duas a quatro vezes, ou até mais em alguns casos. Embora isso possa parecer olhar uma boa jogada, em cada caso, uma melhor previsão poderia proteger os proprietários de fazer vários investimentos em custos de fechamento. Weston também observa que o refinanciamento quando tiver pago vários anos em sua hipoteca pode realmente custar mais dinheiro em juros, se você refinanciar a espalhar-se o reembolso do empréstimo. Estas manobras que produzem conflito custos extra com um objetivo financeiro sábio de construção de capital em sua casa. Considere-se um período de reembolso termo de curto prazo sobre um refinanciamento a uma taxa melhor, aconselha Weston.
Há um pagamento adiantado Penalty?
Carolyn Warren, em seu artigo "comuns Mortgage rip-offs e como manter sem ser queimado" no seu sítio Mortgage-Helper, afirma que a queixa mais comum que ela ouve de pessoas é que o credor hipotecário não divulgou uma pena de pagamento. "A pena de pré-pagamento típico é de juro a 6 meses em 80% do saldo", segundo Warren. Ela diz que os proprietários precisam de insistir quando obter uma hipoteca que o credor indicar onde no contrato afirma que não há pré-pagamento. Se você está actualmente à procura de um refinanciamento, você precisa saber se sua hipoteca existente tem uma penalidade de pré-pagamento, e em caso afirmativo, quais são os termos. Antes de chegar a nova hipoteca, insistir na divulgação Warren menciona.
Quantas vezes você pode refinanciar sua casa?
É uma agilizar fha refinanciar uma boa ideia?