As companhias de hipoteca não pode proibir que um proprietário de um refinanciamento hipotecário. No entanto, as companhias de hipoteca pode torná-lo caro para um proprietário para refinanciar antes de um determinado período de tempo expirar. O proprietário deve compreender todos os custos e benefícios de refinanciamento antes de assinar qualquer papelada empréstimo. A qualificação para refinanciamento hipotecário é praticamente o mesmo que a qualificação para o empréstimo para comprar uma casa. No entanto, há algumas coisas para pensar se o refinanciamento apenas um ano após a compra de uma casa.
Pré-pagamento Pena
Alguns empréstimos requerem uma pena de pagamento se um proprietário tenta vender a casa ou refinanciar uma hipoteca dentro de um determinado número de anos. Principais financiadores de hipotecas e seguradoras, incluindo Fannie Mae, Freddie Mac, Federal Housing Administration e Veterans Affairs para não exigir uma pena de pagamento se o seu empréstimo é pago fora cedo. Em relação a estes tipos de empréstimos, o proprietário pode refinanciar o empréstimo no dia seguinte se eles escolheram se nenhuma penalidade. Se o proprietário tem um empréstimo com uma pena de pagamento, ele deve entender o quanto os custos pena de pagamento (muitas vezes milhares ou dezenas de milhares de dólares) e quanto tempo você deve esperar antes de a pena de pré-pagamento expira.
Custo de Refinanciamento
Obtenção de uma hipoteca é caro. Os emprestadores de hipoteca cobrar os milhares de proprietário de dólares para obter um novo empréstimo para sua casa. É provável que o proprietário apenas paga os custos de obtenção de um empréstimo quando o empréstimo atual fechou um ano atrás. Reembolsar os custos de fechamento é susceptível de tirar qualquer capital pela propriedade em relação ao ano passado. Mesmo que o novo credor permite que o proprietário para financiar os custos de fechamento, ele ainda é o dinheiro que o proprietário não receberá quando ela vende a casa.
Mortgage Insurance
Se a casa apreciado o suficiente para que o saldo de empréstimos não é mais do que 80 por cento do valor do imóvel, o refinanciamento pode proporcionar economias substanciais. hipotecas convencionais não exigem seguro de hipoteca, se a casa tem um mínimo de 20 por cento de equidade. Às vezes, o seguro de hipoteca custa centenas de dólares por mês, e remover esse pagamento juntamente com uma queda significativa da taxa de juros e de pagamento sobre o novo empréstimo poderia fornecer o benefício suficiente para refinanciar depois de apenas 12 meses.
Analisar os benefícios
Para determinar se o refinanciamento depois de apenas um ano é sábio, o proprietário tem de fazer um par de cálculos. O proprietário deve subtrair o novo pagamento do pagamento atual e, em seguida, dividir o custo de obtenção de uma nova hipoteca pela poupança que ele fornece a cada mês. Se o empréstimo tem uma penalidade de pré-pagamento, em seguida, o proprietário deve incluir a pena de pagamento do custo para obter uma hipoteca. Idealmente, o proprietário vai economizar dinheiro suficiente para pagar a refinanciar dentro de 24 a 36 meses. Se isso não acontecer, o proprietário pode querer esperar por uma menor taxa de juros para fornecer poupança suficiente para fazer o refinanciamento vale a pena.
Quanto é que eu tenho que colocar para baixo em uma segunda hipoteca da casa?