Como tomar emprestado de um ira de roth

instruções

1. Emprestar dinheiro a partir do seu Roth IRA até o montante que contribuiu este ano fiscal. Há apenas uma maneira de pedir emprestado de um Roth IRA e ser capaz de colocar o dinheiro de volta para o investimento. Se você investiu $ 3.000 em sua Roth IRA no ano fiscal de 2008, você poderia tomar esse $ 3000 de volta em 2008. Você teria até 15 de abril de 2009, para colocar esse dinheiro de volta para o Roth IRA. Caso contrário, você perderia a opção. Tecnicamente, isso não é considerado realmente empréstimos. Você está simplesmente tirando o dinheiro que investiu no ano fiscal e colocá-lo de volta antes do final do ano fiscal.

2. Emprestar o dinheiro durante o processo de transição de converter um IRA tradicional a um Roth IRA. Se você estiver indo para converter seu IRA tradicional a um Roth IRA, você vai tirar o dinheiro do IRA tradicional e, em seguida, colocá-lo no Roth IRA. Quando você tirar o dinheiro do IRA tradicional, você tem 60 dias para, em seguida reinvesti-lo para o Roth IRA. Isto significa que durante este 60 dias, você pode pedir o dinheiro que estava indo para ser colocado no Roth IRA e, em seguida, colocá-lo de volta.

3. Perceba que você pode tomar emprestado de alguns outros tipos de planos de aposentadoria, mas em geral, você não pode pedir emprestado de um Roth IRA. Os exemplos nas etapas 1 e 2 mostram maneiras de pedir dinheiro emprestado a um Roth IRA, quer no ano de investimento ou durante a conversão de um IRA tradicional a um Roth IRA. Uma vez que o dinheiro está na Roth IRA e o ano fiscal acabou, não há realmente nenhuma maneira de tomar emprestado de seu Roth IRA. No entanto, você pode pedir a partir de um plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador. Você pode tomar um empréstimo do plano de aposentadoria e, em seguida, pagar-lo de volta, com juros. Para fazer isso, você normalmente tem que deixar de ser empregado pela empresa.

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   Retire a quantidade de suas contribuições. Você não pode pedir emprestado de seu Roth IRA uma vez que o ano fiscal acabou, mas você pode retirar fundos até ao montante das suas contribuições, sem qualquer tipo de penalidade. Se você investiu US $ 2.000 em 2007 e US $ 4.000 em 2008, você pode retirar até US $ 6.000, sem incorrer em uma penalidade. Você não pode colocar o dinheiro de volta mais tarde, mas pelo menos você não estão sujeitas a quaisquer penalidades.

5. Tome uma distribuição do seu Roth IRA. Isso não permitem que você pedir a partir do IRA de Roth, mas não permite que você acessar o dinheiro sem penalizações. Sob certas circunstâncias, você pode ter uma distribuição do seu Roth IRA sem quaisquer penalidades antes de atingir a idade de 59 1/2. Por exemplo, depois de ter realizado o IRA Roth por cinco anos, você pode tomar distribuições sem penalidade se você tornar-se deficientes ou até US $ 10.000 para a compra de uma primeira casa. Tenha em mente que você ainda tem que pagar todos os impostos aplicáveis.

6. Desfazer uma conversão Roth, e depois pedir o dinheiro quando você mais tarde refazer a conversão. Este é um pouco mais complicado. Se você converter um IRA tradicional a um Roth IRA e depois descobrir durante o mesmo ano fiscal que o valor do Roth IRA desceu substancialmente, você pode desejar para desfazer a conversão Roth, e colocar os fundos de volta para o tradicional IRA. Depois de fazer isso, você pode, então, converter os fundos ao longo de um Roth IRA novamente. Isso tudo deve ocorrer antes do prazo para a apresentação de impostos em 15 de abril do mesmo ano fiscal. Durante esta conversão, você mais uma vez que a janela de 60 dias em que para obter os fundos do IRA tradicional para o IRA Roth. Você pode emprestar dinheiro com isso e, em seguida, colocá-lo de volta dentro de 60 dias.

7. Atingir a idade de 59 1/2 e tirar o dinheiro do seu Roth IRA. Depois de atingir a idade de 59 1/2, você pode acessar os fundos em sua Roth IRA sem penalidade. Isto não é considerado empréstimo os fundos e você não pode substituí-los, mas você pode levá-los para fora do Roth IRA sem penalidades, sujeito apenas a quaisquer impostos aplicáveis.