Como a rolar sobre um plano de pensão

Avaliar opções de substituição e começar uma nova conta

1. Contacte o administrador do plano de pensão de discutir todas as exigências para a retirada do plano. Às vezes, esta informação pode ser encontrada no site da instituição financeira que administra o plano. Verifique a sua declaração para o site. A maioria dos planos exigem que você quer chegar a uma idade de reforma específica e / ou separar-se da empresa antes que sejam autorizados a rolar sobre os ativos do plano. Alguns planos não-qualificados podem permanecer no local (não rolou) e permitem que você retirar fundos a idade da reforma, mas não antes.

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   Decida onde você deve rolar o plano de pensão. O guia de IRS para sobreposições mostra vários tipos de planos de aposentadoria e os novos planos que podem ser enroladas em. O tipo de pensão que você vai ser escrito na sua declaração ou sobre a documentação que recebeu quando inscritos no plano. Discutir seus objetivos e situação financeira com um consultor financeiro para ajudar a selecionar o plano certo. Entender como o novo plano de obras e os tipos de investimentos que serão investidos em. Pergunte sobre os prós e contras de um capotamento vs. manter a pensão, bem como quaisquer taxas ou comissões cobradas sobre a nova conta.

3. Iniciar uma conta para mover a pensão em. A instituição financeira controlando a nova conta irá fornecer formulários para preencher e assinar. Alguns planos de pensões requerem suas próprias formas de sobreposição, então consulte o administrador do plano atual. Siga as instruções para o preenchimento do formulário com cuidado. sobreposições directas de uma instituição para outra evitar a tributação em movimento. Dê o novo consultor financeiro uma cópia de sua última declaração. Se abrir uma conta on-line, ainda será necessária a mesma informação.

4. Não se assuste se o rollover real leva várias semanas para ser concluído. Alguns capotamentos instituições processo fora das suas pensões somente em uma base trimestral. (Eles cuidadosamente liquidar ativos e fechar sua conta.). Seguir-se com o seu plano de pensão para garantir a rolagem completa corretamente. Quaisquer quantidades residuais causados ​​por dividendos devem ser transferidos para a nova conta. Se o seu plano de pensão envia um cheque de seus fundos para você, levá-lo para o seu novo consultor financeiro imediatamente, porque sobreposições deve ser concluída no prazo de 60 dias para evitar uma penalidade de imposto.