Um IRA contas foi desenhado para complementar fontes de renda durante a aposentadoria. Se você já é 59 1/2 anos de idade ou mais velhos, tendo distribuições de seu IRA para pagar hipoteca ou outras despesas não tem penalidades. Se precisar de ajuda a pagar a sua hipoteca, mas ainda não tenham atingido a idade de distribuição normal IRS, você precisa lidar consideram a pena de imposto de 10 por cento pagos no início de distribuições. Mesmo o IRS permite algumas excepções a esta pena, sendo um deles uma distribuição dificuldades usado para evitar o encerramento ou despejo.
Coisas que você precisa
- declaração IRA
- letras hipotecárias
- Evidência de dificuldades financeiras (se aplicável)
Calcule o quanto você precisa para pagar a hipoteca. Se estiver a tomar distribuições normais e quer usar o IRA para todos os pagamentos futuros, calcular o valor mensal necessário. Se você está impedindo o encerramento ou despejo, calcular o quanto é necessário para recuperar o atraso em pagamentos por trás.
Ligue para o custodiante IRA e pedir uma forma de distribuição. O formulário deve ser o mesmo para distribuições normais ou precoces, mas certifique-se de explicar ao representante que você está fazendo apenas no caso de seu guardião tem procedimentos diferentes.
Preencha o formulário com base na sua necessidade. Se estiver a tomar distribuições mensais, solicitar a quantidade necessária a cada mês para ser enviado antes da data de vencimento de sua hipoteca. Se você estiver usando a exceção de distribuição dificuldades, escrever na quantidade necessária para cobrir volta pagamentos e estado "distribuição dificuldades." Escolha a caixa indicando "distribuição líquida" para obter a quantidade necessária após impostos foram retirados.
Descontar o cheque e pagar a hipoteca. Mantenha uma cópia de todos os registos para os seus impostos, se você está solicitando uma exceção.
Obter o 1099-R enviados pelo custodiante IRA. Forma completa 5329 para o arquivo para a distribuição antecipada com uma exceção. Grave a distribuição na Linha 15, formulário 1040 para o depósito de impostos. Escrever na linha ao lado da Linha 15, "distribuição dificuldades."
dicas & avisos
- Não existe uma regra dizendo o quanto pode ser usado a partir de uma IRA para pagamentos de hipoteca para evitar o encerramento. Manter todos os registros de emprego, cartas credor e pagamentos de hipoteca no caso de você são auditados para provar que as distribuições eram necessários e utilizados para evitar o encerramento.
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