O que acontece com uma anuidade de aposentadoria em um encerramento?

Quando você assinar um contrato de hipoteca, você está comprometendo a sua casa como garantia para o empréstimo hipotecário. Este contrato dá ao credor o direito específico para levar a casa e vendê-lo a fim de satisfazer o empréstimo se você padrão sobre os pagamentos. Depois de pagar a hipoteca na íntegra, a escritura da casa é limpa da dívida e que ele próprio livre e esclarecido. credores hipotecários aceitar a casa como garantia, porque eles só emprestam uma parte do valor do edifício, até 90 por cento. Às vezes, porém, o valor de uma casa cai ao longo do tempo e você pode dever mais sobre a hipoteca do que a casa vale a pena. Nesta situação, um credor hipotecário pode tecnicamente perseguir um julgamento da deficiência.

Se o credor hipotecário vende sua casa em foreclosure para menos do que vale a pena ou se ele permite que você curta vendê-lo antes do encerramento, que ainda é devido o saldo do empréstimo. Por exemplo, se você deve $ 240.000 em sua hipoteca ea casa vende no encerramento por US $ 200.000, você ainda deve sua companhia de hipoteca $ 40.000. Isso será refletido em seu relatório de crédito que, combinado com o encerramento, irá tornar mais difícil para emprestar no futuro. A empresa de hipoteca também pode processá-lo em tribunal para o equilíbrio, criando um julgamento da deficiência contra você. Quando uma decisão é proferida, um credor muitas vezes pode enfeitar o seu salário e LIEN seus outros ativos. Quanta energia o credor tem de prosseguir uma deficiência de julgamento é determinado por lei estadual.

Os activos detidos em planos de aposentadoria locked-in, como 401ks e IRAs são protegidos de juízos de deficiência. Um credor hipotecário não pode ir atrás de seus fundos de aposentadoria, mas pode forçar a venda de outros ativos nonretirement você pode segurar. Considere tomar uma retirada dificuldades de seu plano de aposentadoria, a fim de evitar o encerramento se quiser permanecer na casa. Cada plano é um pouco diferente, mas cada um lhe permitirá retirar fundos sem penalidade durante situações específicas dificuldades financeiras.

A exclusão afeta a sua classificação de crédito por um período mínimo de sete anos, o que pode tornar difícil para comprar outra casa durante esse tempo. Se você já se aposentou e está vivendo em uma renda fixa, pode fazer futura aquisição da casa ainda mais difícil. Mesmo alugar pode ser um desafio, como a maioria dos proprietários vai solicitar uma cópia do seu relatório de crédito e vai ver o encerramento. Devido a estes problemas, é fundamental para discutir sua situação com um advogado de encerramento antes de perder a sua casa. Existem outras soluções, tais como a tolerância que possam dar-lhe tempo suficiente para voltar em seus pés financeiramente.