Para a maioria das pessoas nos Estados Unidos, comprar uma casa significa a obtenção de um empréstimo de hipoteca de um credor. Quando o credor emite este empréstimo para os compradores de casas, eles concordam em pagar-lo de volta em parcelas regulares que somam ao valor da casa, além de uma certa quantidade de interesse. Tendo empréstimos que os mutuários estão gradualmente pagando geralmente é bom para um banco, mas quando os empréstimos hipotecários tornam-se tóxicos, eles podem se tornar um fardo financeiro.
Empréstimos em incumprimento
Às vezes, os mutuários encontrar algum evento em suas vidas que faz com que eles se tornem incapazes de fazer pagamentos em seus empréstimos. Quando isso acontece, os credores têm o direito legal de impedir em casa, o que significa que eles podem aproveitá-la e vendê-lo em leilão público para recuperar o valor do investimento de hipoteca que colocar nele. A hipoteca pode ser considerado "tóxico" assim que o devedor deixa de fazer pagamentos nele.
O mercado imobiliário
Lenders não gosta de exclusão em casas por várias razões. Em primeiro lugar, mesmo se eles podem recuperar a maior parte do valor do crédito original, é geralmente difícil de recuperar toda ela. Em segundo lugar, um grande número de foreclosures pode ferir os mercados, e os mercados pobres significa uma queda nos negócios para os credores. Por exemplo, se um banco forecloses repente em centenas de casas na mesma cidade, a cidade de repente tem muito mais casas à venda do que o que é normal, e isso impulsiona os valores de propriedade para baixo. Com valores de propriedade que vai para baixo, torna-se ainda mais difícil para os bancos para obter o seu dinheiro de volta através da venda de casas hipotecadas.
Causas de hipotecas tóxicas
hipotecas tóxicas pode ser tanto a causa quanto o efeito de crises econômicas gerais. Se uma recessão faz com que o desemprego a disparar de repente acima, menos pessoas serão capazes de fazer seus pagamentos de hipoteca, e o número total de execuções hipotecárias vai atirar para cima também. Quando foreclosures aumentar, diminuir valores de propriedade, e este baias de crescimento na indústria da construção, que por sua vez baias de crescimento em todos os outros setores. Incapaz de vender essas casas ou passar essas hipotecas tóxicas a outros bancos para o que eles pago em dinheiro do empréstimo, os bancos podem ter que fechar suas portas.
As tentativas de socorro
Os governos podem tentar reverter as tendências econômicas gerais associados com hipotecas tóxicas através da compra-los de credores. No entanto, os governos estão hesitantes em fazer isso porque eles não tem nenhuma chance de obter qualquer compensação direta para fazê-lo. Quando os governos não tomarem medidas, é na esperança de que a luta contra os diversos efeitos associados a um grande número de hipotecas tóxicas pode ajudar a transformar toda a economia ao redor.
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