O que é a agregação de uma hipoteca?

Muitos credores hipotecários manter alguns empréstimos em suas carteiras como uma maneira de gerar pagamentos de juros regulares a longo prazo. Qualquer hipotecas que não são necessários para a carteira do credor pode ser vendida a outros investidores. Durante este processo, o credor coloca várias hipotecas que ele escreveu em um grupo. Investidores pagam uma quantia de dinheiro para todo o pacote de hipotecas empacotados e são, então, direito a pagamentos de hipoteca regulares do mutuário.

A idéia básica por trás de agregação de hipotecas para revenda é criar um investimento atraente para os investidores institucionais que querem comprar empréstimos. Cada hipoteca que um credor escreve tem um certo nível de risco associado a ele. Este risco é medido por olhar para o nível de pontuação de crédito, renda e dívida do mutuário. Ao combinar muitas hipotecas em um único pacote, o credor hipotecário pode criar uma carteira diversificada de empréstimos para vender a um investidor.

Os compradores de hipotecas empacotados frequentemente montá-las em grupos de hipotecas destinadas a criar títulos lastreados em hipotecas. títulos lastreados em hipotecas são um tipo de investimento em que o investidor recebe uma parte dos pagamentos de juros de todas as hipotecas em troca de seu investimento. Esses títulos são agrupados por nível de risco e são normalmente vendidos por agências governamentais como Ginnie Mae ou Fannie Mae. Estes grupos de hipotecas podem ser afetados por altas taxas de encerramento e mudanças das taxas de juro no mercado, como muitos proprietários optam por refinanciar.

Quando você tirar uma hipoteca, você pode fazer uma viagem para o seu banco local e lidar com tudo localmente. Enquanto alguns empréstimos ficar em casa, a sua pode ser empacotado e vendido a um grupo de investimento ou agência governamental. Embora seus pagamentos de empréstimo podem ser enviadas para outra entidade, isso não tem qualquer impacto sobre você. Você ainda está vinculado aos termos originais que você concordou quando você tirou o empréstimo.