Dado o alto custo de comprar uma casa, muitos compradores usar o financiamento para comprar propriedades. Alguns mutuários de hipotecas, eventualmente padrão em seus empréstimos e, posteriormente, perder suas casas para o encerramento, no entanto, perder a casa normalmente não impede uma pessoa de obter outra hipoteca no futuro. Alguns ex-proprietários, de fato, pode qualificar-se de forma relativamente rápida, depois de perder uma casa através de certa "segunda chance" programas de financiamento de casa.
Mortgages após o encerramento
mutuários de hipotecas que padrão em seus empréstimos normalmente perdem as suas casas através de encerramento, venda a descoberto, ou uma escritura em vez de encerramento. Qualquer tipo de reintegração de posse credor também pode afetar seriamente a pontuação de crédito do mutuário. Embora a quantidade de tempo que um ex-proprietário deve esperar para receber um novo empréstimo de hipoteca após a reintegração de posse varia, de três a oito anos é comum. Assim chamado "segunda chance" financiamento da casa própria pode reduzir o período de espera pós-apreensão de 12 meses, em determinadas circunstâncias.
Federal Housing Administration Second-Chance de Financiamento Home
hipotecas federal apoiados são muitas vezes melhor chance de um mutuário de obter preços acessíveis financiamento da casa de segunda oportunidade, 12 meses após a apreensão. A Federal Housing Administration, por exemplo, oferece aos mutuários elegíveis um "De volta ao trabalho" hipoteca. A FHA requer volta ao trabalho candidatos de hipoteca para documentar as circunstâncias que causaram o padrão. Tais circunstâncias deve estar além do controle mutuário, tais como perda de emprego ou despedir, e não voluntária. Os candidatos devem apresentar provas documentais de renda reduzida.
Subprime Mortgage Financiamento
Outro tipo de financiamento da casa da segunda oportunidade está disponível para antigos proprietários dispostos a pagar taxas de juros para os empréstimos hipotecários de pós-reintegração de posse. conhecido freqüentemente como hipotecas de alto risco, estes empréstimos custam mais e são menos e ainda mais no meio do que FHA e empréstimos convencionais. No momento da publicação, alguns grandes credores relaxado requisitos de pontuação de crédito subprime para tão baixo quanto 600. subprime credores podem exigir 25 por cento para baixo logo após um encerramento.
Compras para casa Financiamento
Loja para a menor taxa de juros sobre qualquer hipoteca de segunda oportunidade. Enquanto hipotecas subprime oferecem mais fácil de qualificação e disponibilidade logo após a casa de reintegração de posse, eles são caros. As taxas de juros sobre hipotecas de alto risco pode ser de vários pontos acima da taxa básica de juros e pode adicionar centenas a um pagamento mensal da hipoteca. O Bureau de Proteção Financeira do Consumidor também aponta que os consumidores beneficiam de hipotecas de alto risco também podem se qualificar para os empréstimos de FHA que carregam taxas de juros mais baixas.
