O que eles não dizer-lhe sobre hipotecas reversas

Existem muitos tipos de produtos de hipoteca reversa, mas entre os mais comuns são hipotecas de conversão home equity, que são segurados pelo governo federal. Lenders muitas vezes promover estes empréstimos, porque os mutuários se sentir confortável sabendo seus pagamentos de rendimentos são apoiados pelo governo federal. No entanto, o governo apoia os empréstimos com seguro de que o proprietário deve pagar. Além disso, porque os custos são elevados, o governo exige potenciais mutuários para se reunir com um conselheiro do empréstimo para discutir as taxas antes de tomar o empréstimo. De acordo com a Federal Trade Commission estas sessões de aconselhamento normalmente custam o proprietário cerca de US $ 125.

Um pagamento mensal da hipoteca típico abrange principal, juros, imposto de propriedade e seguro residencial. Se você tem uma hipoteca de taxa fixa, o seu principal e juros permanecem inalterados, mas ao longo de vários anos, a impostos e seguros ascensão por causa da inflação. Portanto, se você está aposentado e têm vindo a pagar sua hipoteca por muitos anos, uma elevada percentagem do seu pagamento pode de fato ir para o seguro e impostos. Se você tirar uma hipoteca reversa, você já não tem de pagar o seu principal e juros, mas você ainda é responsável por impostos e seguros. Muitas pessoas ficam surpresas quanto esses custos ascendem a em uma base mensal.

Pessoas que tomam hipotecas reversas são geralmente os proprietários com rendimentos e dinheiro reservas limitadas. Para ajudar os proprietários de baixa renda, muitos estados parceira com os credores locais para oferecer hipotecas reversas de baixo custo que não exigem prémios de seguros de hipotecas e eliminar muitos dos custos iniciais. No entanto, estes empréstimos são geralmente empréstimos de finalidade única, o que significa ao contrário dos empréstimos HECM, você não pode usar os recursos para qualquer finalidade que você escolher. Os usos típicos de um empréstimo de finalidade única incluem reparações em casa ou renovações.

Geralmente, você é obrigado a pagar sua hipoteca reversa quando deixar de usar o imóvel financiado como sua residência principal. No entanto, se você tem um HECM e você está se mudou para uma casa de repouso, você não tem que começar reembolsos até um ano depois que você sair de sua casa.

Se você fechar em uma hipoteca reversa e se arrepender de sua decisão, você pode cancelar o empréstimo por qualquer motivo, desde que você notificar o credor de sua decisão com três dias úteis de assinar para o empréstimo.