Para os proprietários idosos que precisam de dinheiro ou que querem ajudar seus filhos ou netos com algum financiamento, como para a faculdade, há uma opção financeira única. Uma hipoteca reversa permite que um proprietário converter uma parte do capital em sua casa em dinheiro. Uma hipoteca reversa é um empréstimo que está disponível como um pagamento de uma só vez ou um fluxo de pagamentos. A base para o empréstimo é a equidade os idosos se acumularam em sua casa.
Qual é a diferença entre uma hipoteca reversa e um empréstimo home equity? Uma hipoteca reversa não pode ser usado a menos que os mutuários estão
62 anos de idade mais avançada. Considerando um empréstimo home equity não tem um requisito de idade. Uma casa empréstimo fornece cheques ou um cartão de crédito que pode ser usado por um valor até o saldo do empréstimo. O total do empréstimo é fornecido quando o negócio está fechado. Com uma hipoteca reversa você tem a opção de pagamento mensal ou como um montante fixo. O método de pagamento é diferente entre estes dois tipos de empréstimo. Uma casa empréstimo exige pagamentos mensais ao longo da vida de um empréstimo até que esteja totalmente pago. Uma hipoteca reversa não requer pagamentos pagamentos mensais. O saldo é pago no final da hipoteca.
Embora a hipoteca reversa tem algumas vantagens, é preciso também compreender as desvantagens.
não gratuito
Embora você possa pensar em uma hipoteca reversa como o seu próprio dinheiro, não é livre. O banco, que tem que esperar até que você sair de sua casa ou refinanciar-lo, quer ser pago para a transação. Você vai pagar juros sobre os custos de empréstimo e de encerramento, assim como em uma hipoteca comum.
Esgotamento capital próprio
Como você sacar dinheiro contra a eqüidade em sua casa, o capital será reduzido. Se você estava planejando usar esse patrimônio para a aposentadoria, uma hipoteca reversa irá reduzir os fundos disponíveis. O interesse que você paga também irá reduzir a quantidade de dinheiro disponível para você. Além disso, quando você morrer, seus herdeiros receberão menos dinheiro se você tem emprestado contra a eqüidade em sua casa.
limitações
Com uma hipoteca reversa, você não será capaz de obter um empréstimo para o montante total do capital em sua casa. Se o valor de sua casa cai substancialmente, o emprestador de hipoteca reversa quer proteção que ele vai ter o seu dinheiro de volta. Uma hipoteca reversa não é provavelmente a resposta para todas as suas necessidades financeiras, especialmente se você não tem uma quantidade substancial de dinheiro acumulado antes de parar de trabalhar.
Assistência pública
Se você vai receber SSI, Medicaid ou outros benefícios, os avanços que você recebe de uma hipoteca reversa pode ser considerado ativos, e você pode perder a elegibilidade para assistência pública.
Como fazer isso
Se depois de analisar as desvantagens de uma hipoteca reversa, você sente que é uma operação financeira que é certo para você, você deve primeiro obter aconselhamento de um HUD local, serviço de aconselhamento aprovado. O objetivo do serviço de aconselhamento é certificar-se de entender completamente como funciona uma hipoteca reversa. Após o aconselhamento, preencher um formulário e escolher uma instituição financeira para trabalhar. Como no caso com uma hipoteca tradicional, existem encerramento e juros custos.
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