Os benefícios de pagar 40% para baixo sobre uma casa

Quando você aplica para uma hipoteca, os credores normalmente esperam que você fazer um pagamento de pelo menos 20 por cento, de acordo com o Federal Reserve Bank de San Francisco. Se você não pode dar ao luxo de fazer um grande pagamento tal, o credor normalmente exige que você comprar o seguro de hipoteca. Se o empréstimo vai para o encerramento, o seguro de hipoteca cobre algumas das perdas do credor. Se você obter um empréstimo Federal Housing Administration apoiada pelo governo, você tem que continuar a pagar os prémios de seguros de hipotecas mensais para a vida do empréstimo. Ao fazer um pagamento de 40 por cento para baixo, você evita ter que comprar o seguro de hipoteca, o que poderia poupar-lhe uma quantia significativa sobre a vida de um empréstimo.

Hipotecas geralmente têm prazos entre 15 e 30 anos. Cada dólar que você financiar gera interesse em uma base anual. Se você tomar um $ 100.000, hipoteca de 30 anos a uma taxa de juro de 5 por cento, você tem um principal mensal e pagamento de juros de US $ 536,82, para um custo total de US $ 193.255. Se você reduzir o tamanho de hipoteca em 40 por cento, o que reduz o montante do empréstimo de US $ 60.000, você teria um pagamento mensal de apenas US $ 322,09. Ao longo da vida do empréstimo, isto significaria um custo total de US $ 115.952. Portanto, você pagar US $ 40.000 iniciais e evitar o pagamento de cerca de US $ 77.000 ao longo da vida do empréstimo para uma economia total de US $ 37.000.

Quanto maior o valor do empréstimo, maior o seu pagamento mensal. Bancos determinar o quanto você pode confortavelmente dar ao luxo de pagar em direção a hipoteca, calculando o seu rácio dívida-to-income (DTI). Isto implica dividindo seus pagamentos mensais da dívida por sua renda mensal. Alguns credores estão relutantes em emprestar para as pessoas se o seu rácio DTI for superior a 35 por cento, de acordo com o site do governo do Utah. Portanto, tornando a 40 por cento no pagamento melhora a probabilidade de que o seu rácio DTI vai atender às diretrizes de subscrição.

Apesar dos benefícios em termos de poupança quando você faz 40 por cento para baixo um pagamento, fazendo com que tais uma grande estabelece pagamento pode ter desvantagens. Se você gastar uma grande parte do seu dinheiro disponível em seu pagamento para baixo, você pode não ter os fundos necessários para completar reparos domésticos. Você pode adquirir os fundos necessários através da aplicação de uma segunda hipoteca em algum momento no futuro, mas as taxas de juro segunda hipoteca pode ser maior do que as taxas de hipoteca em primeiro lugar, para que você acabar pagando mais para emprestar quando você tocar seu patrimônio.