Critérios para a assunção de hipoteca

Existem dois tipos de hipóteses de hipoteca: qualificação e não-qualificação. Cada uma dessas ações o mesmo princípio em comprar a hipoteca atual em uma propriedade, no entanto, as opções são muito diferentes quando se trata de os critérios.

Com um pressuposto de qualificação do novo mutuário tem de obter aprovação para assumir o empréstimo do emprestador atual. Isto significa ter de se qualificar como faria em uma hipoteca tradicional, fornecendo requisitos de renda e de crédito. Se o crédito e da renda do mutuário não cumprir as estipulações mínimos do credor, ele não tem permissão para assumir o empréstimo.

Uma suposição não-qualificação é mais comumente referido como o financiamento do vendedor. Neste cenário um mutuário pode assumir o pagamento da hipoteca, pagando a diferença da equidade na propriedade para o vendedor eo vendedor vai financiar o valor remanescente. Por exemplo, em uma propriedade que vale US $ 200.000 em que o vendedor se acumulou US $ 20.000 em capital, o novo mutuário teria que pagar R $ 20.000 na frente como um adiantamento para assumir o empréstimo, ou exercitar-se um prazo de financiamento com o vendedor para a conta para o pagamento, se ela não é capaz de chegar com o valor total.

Quer se trate de uma qualificação ou não-qualificação pressuposto, o credor deve ser notificado. Em alguns casos, o local do credor pode "devido à cláusula de venda". O vencimento em cláusula de venda significa que eles requerem o saldo da hipoteca a ser paga imediatamente, o que pode desencorajar alguns proprietários de casas de iniciar uma suposição, e é uma das razões que eles se tornaram raros nos últimos anos.

O processo de fechamento de hipotecas assumable são os mesmos que com hipotecas tradicionais. A documentos de fechamento e papelada must sido supervisionado por um oficial do compromisso em uma companhia de título que atua como um terceiro desinteressado à transação. Tanto o vendedor eo comprador deve assinar documentos de fechamento, escritura e título para que a propriedade para transferir com sucesso os direitos de propriedade.

Em uma suposição não-qualificação, que é financiado pelo vendedor, os compradores podem esperar cenários não só mais elevados para baixo pagamento, mas também taxas mais elevadas de juros. Uma vez que o vendedor está agindo como o banco e assumindo todo o risco no caso de o mutuário não pagar, as taxas de juros será tipicamente acima de 7 por cento.

Para os mutuários com extremamente pobre de crédito que inclui muitas inadimplência, pagamentos atrasados ​​ou variações de carga, os pressupostos de empréstimo não-qualificadas pode ser um caminho ideal para a aquisição de casa própria. O objetivo do comprador deve ser de reabilitar seu crédito ao longo do tempo e, eventualmente, adquirir a propriedade do vendedor usando um empréstimo tradicional mais tarde. No entanto, é importante que o comprador tem uma quantidade substancial de poupança antes de trabalhar-se uma hipótese de empréstimo de qualquer tipo.