Quando um mutuário deixa de fazer pagamentos em uma hipoteca, o credor acabou se move em direção a um encerramento. Isso resulta em o credor tomar a casa e vendê-lo para tentar recuperar alguns dos custos do empréstimo. A maioria dos credores querem evitar ir através de encerramento por causa do custo relativamente alto do processo.
Custos para credor
Quando um credor exclui, deve gastar uma grande quantidade de dinheiro no processo de tomada de uma casa de volta e vendê-lo. De acordo com uma pesquisa de 2008 pelo Comité Económico Conjunto do Congresso, credor pagar uma média de cerca de US $ 50.000 quando um encerramento ocorre. Este número pode variar substancialmente de um caso para o outro e depende muito do valor da casa em relação ao saldo de hipoteca.
Pagamentos perdidos
O processo de completar um encerramento também pode levar tempo. Em muitos casos, os credores levar vários meses a um ano para encerrar em uma propriedade. Durante este período, o mutuário não é mais fazer pagamentos de empréstimos sobre o crédito hipotecário. Isso significa que o credor está faltando para fora em principal e juros que normalmente vêm com um pagamento de hipoteca padrão. Isso equivale a milhares de dólares em receitas perdidas.
A tomada de posse e venda
O credor também deve investir dinheiro na tomada de posse do imóvel. Isso pode envolver a pagar advogados para lidar com o aspecto legal do processo e pagamento de taxas administrativas. Uma vez que a propriedade tenha sido tomada pelo credor, então ele deve ser vendido. A venda da casa pode incluir até 40 por cento do valor dos custos de encerramento. O credor pode ter que investir dinheiro na fixação até a propriedade para obtê-lo pronto para vender.
Mitigação empréstimo
Uma vez que os custos de encerramento são grandes, a maioria dos credores preferem trabalhar com um mutuário para encontrar uma solução adequada para evitar o encerramento. De acordo com as informações do Comitê Econômico Conjunto do Congresso, o custo médio de evitar um encerramento custa o credor cerca de US $ 3.300. Portanto, o credor pode estar disposto a oferecer uma modificação do empréstimo ou de uma tolerância especial, que permite que o mutuário para ficar em casa e continuar a fazer pagamentos em direção a hipoteca.