Quando o banco pode encerrar em minha casa?

Geralmente, um banco que detém uma garantia de hipoteca sobre a sua casa pode encerrar sobre a hipoteca a qualquer momento após você padrão sobre o empréstimo. Você não está tecnicamente em default até 30 dias após você perder o seu pagamento, na maioria dos casos. Leis relativas a linhas de tempo de encerramento variam, mas em muitos estados o seu credor pode encerrar, logo que você entrar em default.

Os titulares lien

  • Qualquer titular de garantia pode encerrar em sua casa por falta de pagamento de uma dívida garantidos contra a propriedade. Portanto, o fato de que você fez pagamentos em tempo para sua primeira hipoteca não significa que o credor segurando o segundo lien não pode encerrar se você cair em padrão sobre essa dívida. Além disso, os bancos podem solicitar aos tribunais para colocar um penhor sobre a sua casa em relação a outra dívida não paga, como um cartão de crédito. Se o tribunal permite que o banco para colocar o lien e você recusar-se a liquidar a dívida, o banco pode encerrar para recolher o pagamento dessa dívida.

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  • Quando um credor exclui em sua casa, ele organiza um leilão de casa e usa o dinheiro da venda para casa para liquidar a sua dívida. No entanto, se a venda casa não levantar dinheiro suficiente para limpar a dívida, o credor tem uma perda. Além disso, devido à despesa de imóveis agente honorários e taxas legais, os credores tendem apenas a encerrar como um último recurso. O credor pode concordar em modificar o seu empréstimo, a fim de evitar o encerramento, se uma modificação do empréstimo parece uma opção mais rentável do ponto de vista do credor.

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  • Se o credor se recusa a modificar seu empréstimo e você não pode dar ao luxo de fazer os pagamentos, você deve tentar vender a sua casa para evitar o encerramento. Se a dívida hipotecária excede o valor da casa, o credor pode concordar em permitir que você vender por menos do que o valor devido pela realização de uma venda a descoberto. Alternativamente, se o credor não concordar com uma venda a descoberto, você pode evitar ir para o encerramento, se o credor concorda com uma escritura em lieu-de-encerramento. Trata-se de você dar o credor a escritura da casa e voluntariamente se movendo para fora quando isso ocorre. O credor evita as taxas legais de encerramento e você evitar ferir sua pontuação de crédito por ter um encerramento em seu relatório de crédito.

considerações

  • O processo de encerramento normalmente leva de três a seis meses na maioria dos estados, embora no Arizona pode ocorrer dentro de um mês. No entanto, apesar da velocidade com que os bancos podem encerrar, muitos estados têm o direito de Direito redenção que significa que você pode resolver o problema, mesmo após a venda de encerramento ocorreu. No Alabama, você pode comprar de volta a sua casa para o montante da dívida no momento do encerramento, a qualquer momento nos 12 meses imediatamente após o encerramento.

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