Orientações fnma subscrição para cash-out tempero

Um cash-out refinanciar é uma transação que substitui uma primeira hipoteca e fornece dinheiro a um mutuário da eqüidade em sua casa. Quando um mutuário refinancia, qualquer hipotecas existentes ligados a sua propriedade são pagos em primeiro lugar. Os recursos restantes são normalmente utilizados para pagar os custos de fechamento e fornecer cash-in-hand.

De acordo com as orientações, o mutuário deve possuir uma casa por pelo menos seis meses ou pagar em um empréstimo à habitação existente por seis meses, a fim de se qualificar para um Fannie Mae cash-out refinanciar. Ele também é contra as regras da agência para obter um refinanciamento cash-out, em seguida, obter um noncash-out (chamado de taxa e prazo de refinanciamento) empréstimo para garantir uma taxa de juro mais baixa em menos de seis meses. Estas regras também são impostas por Freddie Mac.

Fannie Mae transações cash-out, a partir de 2008, são limitadas a 85 por cento loan-to-value. Isto significa, por um mutuário para obter dinheiro, o montante do empréstimo total de nova hipoteca não pode exceder 85 por cento do valor da sua casa. Isso às vezes se torna um problema se uma propriedade é avaliada por menos de um mutuário percebi quando ele se candidatou para o seu novo empréstimo. Quando isso ocorre, um empréstimo deve ser modificado para acomodar um valor final avaliado, resultando em menos dinheiro na mão na mesa de encerramento.

Alguns mutuários acham que a obtenção de uma segunda hipoteca é mais barato do que um refinanciamento cash-out. No entanto, é importante estar ciente de que a Fannie Mae não assegura segundas hipotecas para trás estreias que são menos de 12 meses de idade. A agência também não vai permitir que refinancia sacar sobre as propriedades que contêm segundas hipotecas que não foram temperadas por pelo menos um ano.