Requerida no pagamento de uma hipoteca condomínio

Fatores que afetam Pagamentos Condo para baixo

• Seu pagamento é determinada principalmente pelo programa de empréstimo. Os credores geralmente não fazem distinção entre uma casa isolada e uma unidade do condomínio quando se trata de atribuir um pré-pagamento. Ambos são considerados residências de uma unidade, single-família. No entanto, outros fatores afetam a sua exigência de pagamento para baixo para um condomínio, incluindo:

• sua pontuação de crédito
• Tipo de taxa de juro - fixo ou ajustável
• usar do condomínio como sua residência principal, um investimento ou segunda casa

O seu pagamento para baixo é a diferença entre o valor da casa e da quantidade de um credor está disposto a financiar, uma percentagem conhecida como loan-to-value. Por exemplo, se o valor avaliado do condomínio é de R $ 200.000 e seu credor pode financiar um montante máximo de empréstimo de US $ 160.000, o seu pagamento é de R $ 40.000. Quarenta mil dólares é igual a 20 por cento, portanto, o seu LTV é de 80 por cento.

Pagamentos em falta típicos para empréstimos convencionais

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  empréstimos convencionais, a maioria dos que aderem às diretrizes Fannie Mae e Freddie Mac, vêm com pagamentos em falta tão baixas quanto 3 por cento. A partir do momento da publicação, pela primeira vez compradores que compram um condomínio como sua residência principal e educação homebuyer completa qualificar para este pagamento. Os compradores que usam o condomínio para fins de investimento ou como uma residência secundária pode exigir 10 por cento a 25 por cento para baixo, dependendo do tipo de empréstimo e quer se trate de um programa de Fannie ou Freddie. Por exemplo, pagamentos de empréstimos de taxa fixa não muda, ao contrário de pagamentos de hipoteca de taxa ajustável que é por isso ARMs pode exigir um pagamento maior para baixo.

Para baixo pagamentos de empréstimos federal Backed

• empréstimos garantidos pelo governo oferecem opções de baixo ou nenhum pagamento para os compradores do condomínio. A Federal Housing Administration requer 3,5 por cento para baixo para os mutuários com pontuação de 580 ou superior. Ela exige 10 por cento para baixo para os mutuários com crédito na faixa de 500-579. No entanto, muitos credores FHA não financiar os mutuários com pontuação abaixo de 620 ou 640, independentemente do valor do pagamento para baixo. Veterans Affairs empréstimos para membros do serviço militar não necessitam de pré-pagamento para as compras do condomínio. programas FHA e VA são para condomínios utilizadas como residências primárias.

Condo Buying Armadilhas

• Um complexo de condomínio e sua associação de proprietários podem afetar suas opções de pagamento para baixo e impedir que o financiamento de um condomínio completo. Credores exigem determinadas informações para determinar a viabilidade financeira do projeto, tais como:

• orçamento anual
• reservas HOA
• percentagem de proprietários que ocupam unidades
• litígios pendentes contra o projeto
• cobertura de seguro do projeto
• percentagem de proprietários do condomínio com taxas em atraso

Financeiramente HOAs instáveis ​​nem sempre pode pagar reparos e despesas necessárias, deixando os proprietários do condomínio a pagar coletivamente estas contas via aumento de taxas. Você só pode obter um empréstimo de FHA em uma unidade do condomínio se o complexo é aprovado pelo Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano. Nonwarrantable projetos não cumprem os requisitos de Fannie. Um banco ou outro credor privado podem estar dispostos a financiar uma compra condomínio injustificável com um adiantamento de 50 por cento ou mais, de acordo com Bankrate.