A obtenção de uma hipoteca da casa segurados pela Federal Housing Administration é um processo meticuloso. Lenders examinar todos os aspectos do perfil de crédito do mutuário para determinar a probabilidade de reembolso do empréstimo. pela primeira vez compradores e proprietários experientes tanto pode beneficiar de compreender as nuances de diretrizes de subscrição em matéria de emprego e estabilidade de renda, uma vez que estes são alguns dos fatores mais importantes na qualificação. Familiarize-se com a política da FHA em diferenças de emprego antes de aplicar para uma compra ou refinanciar empréstimo.
O básico
FHA, uma agência dentro do Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano, garante empréstimos feitos por credores aprovados. seguro de FHA protege os credores em caso de incumprimento do proprietário, reembolsar suas perdas. underwriter do credor avalia o "quatro Cs" do crédito mutuário: histórico de crédito, capacidade para pagar, os ativos caixa e garantia. Para determinar se um mutuário é capaz de fazer pagamentos mensais no tempo, a instituição analisa sua história do emprego e dos rendimentos gerados, também conhecido como renda efetiva.
Determinação TOTAL
Lenders deve verificar o emprego para os mais recentes dois anos completos. Os mutuários devem apresentar uma explicação, por escrito para as diferenças de emprego que abrangem um ou mais meses. Ao utilizar um sistema de subscrição automatizado para aprovação do empréstimo inicial, de FHA Tecnologia aberta a todos os credores, ou total, scorecard hipoteca determina a exigência. A classificação recomendação TOTAL de "Aceitar" ou "Aprovar" requer explicação para falhas superiores a 180 dias, dentro dos últimos dois anos, enquanto um "Referir" classificação requer explicação para falhas superiores a 30 dias.
explicações
FHA não vou negar um empréstimo baseado unicamente na presença de lacunas significativas de emprego. subscrição automatizado que resulta em uma referência a um endosso direto, ou DE, subscritor para revisão manual significa o arquivo representa maior risco para o credor. O subscritor deve analisar DE estreitamente a razão para a diferença. Se o mutuário for elegível, o credor deve explicar-HUD, por escrito, por que a história hiato de emprego do mutuário não é susceptível de pôr em causa a sua capacidade de reembolsar o empréstimo no futuro.
considerações
Em última análise, FHA considera a estabilidade renda acima de estabilidade no emprego. Um mutuário com lacunas no emprego, mas voltou a trabalhar na mesma linha de trabalho nos últimos dois anos pode ainda qualificar-se se avançar na renda ou benefícios. Esse progresso aumenta a probabilidade de continuidade no emprego.
razões aceitáveis para as diferenças de emprego estendidos incluem a tomada de tempo para criar os filhos ou se o mutuário estava na escola ou militares. Eles devem apoiar estes últimos créditos com transcrições faculdade ou documentos de quitação. Depois de uma ausência prolongada, o mutuário deve ter voltado a trabalhar para, pelo menos, nos últimos seis meses e deve documentar uma história de trabalho de dois anos antes da ausência.
Verificação de emprego para uma hipoteca
Diretrizes fha não-ocupante de co-mutuário
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