Muitas contas de aposentadoria, como 401ks e IRAs permitem significativas vantagens fiscais para aqueles poupança para a aposentadoria. Como resultado, eles são uma estratégia de investimento de aposentadoria popular. No entanto, às vezes é necessário mudar de um tipo de conta de aposentadoria para outro. Fazer isso pode causar impostos e penalidades significativas se não for feito corretamente, por isso é muito importante para compreender como lidar com isso. Rolando sobre fundos de aposentadoria é uma maneira de transferir fundos para um novo tipo de conta sem penalizações.
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instruções
Determinar que tipo de conta que você tem atualmente. A maioria das contas de aposentadoria pode ser rolado em um IRA. No entanto, há exceções. Um Roth IRA por exemplo, não pode ser rolado sobre ele deve ser convertido a um regime diferente. Contas como 401 (k), 403 (b), do SEP IRAs, e IRAs SIMPLES mais de dois anos de idade pode ser elegível para um capotamento.
Abra a conta de aposentadoria dos fundos de aposentadoria vai ser transferido para. Há um limite de tempo apertado em fazer o depósito nesta conta, por isso é importante que quaisquer falhas ser resolvido antes de iniciar a rolagem. Quando a conta é aberta e você tem o número da conta, então você pode avançar para iniciar o capotamento.
Informar o guardião da conta de aposentadoria original que você vai fazer um capotamento e retirar os seus fundos da conta. Não têm qualquer dinheiro retido para impostos a menos que seja exigido pelo custodiante.
Depositar os fundos para a nova conta de aposentadoria no prazo de 60 dias. A Receita Federal tornou-se muito menos leniente com exceções de concessão, portanto, não esperar uma. Você tem 60 dias para depositar os fundos na nova conta.
Mantenha as declarações de ambas as empresas para o mês do rollover para fins fiscais.
Anote o capotamento em seu arquivamento do imposto para o ano. Uma contribuição rollover não resulta em uma forma especial a partir de qualquer custodiante. Em vez disso, o contribuinte é obrigado a observar a rolagem no formulário 1040, inserindo o valor do rollover e escrevendo a palavra "rolar" ao lado da linha.
dicas & avisos
- Muitas pessoas poderiam se beneficiar mais de fazer um trustee a confiar a transferência de fundos de aposentadoria. Peça ao seu consultor ou representante da empresa se essa opção está disponível para você.
- Se a rolagem não for concluído no prazo de 60 dias, você pode estar sujeito a impostos significativos e penalties.Many 401 (k) planos exigem que 20% do saldo ser retido para impostos. Você não vai conseguir esse dinheiro de volta até que você arquivar seus impostos, mas você ainda deve depositar 100% do saldo original no prazo de 60 dias para evitar os impostos e / ou penalidades. Isso significa que você deve depositar a retenção de 20% de seus próprios fundos. Para evitar isso, fazer uma transferência de administrador para administrador em vez disso.
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