A carga fora é uma ocorrência comum em uma hipoteca que um devedor está lutando para pagar. Quando um mutuário deixa de fazer pagamentos mensais, a hipoteca passa por várias fases antes de chegar encerramento ou um fim semelhante. Uma dessas medidas é a carga-off, uma atividade em grande parte financeira que o credor conduz por suas próprias razões. Enquanto uma carga-off não pode afectar directamente o devedor, ele faz sinalizar uma mudança importante na hipoteca.
Reivindicar contra a casa
Em primeiro lugar, os devedores devem observar que uma carga fora não é o mesmo que uma descarga, apesar de quão semelhantes as frases soam. Uma descarga ocorre quando a dívida hipotecária é completamente removido, geralmente por perdão por um credor ou por meio de uma ação por um tribunal de falências. A carga off não remove a hipoteca Debt ele só coloca-lo em uma classificação diferente. O credor ainda mantém uma reivindicação contra a casa, a capacidade de encerramento na propriedade ou exigir o pagamento no caso de uma falência.
Contabilidade credor
Embora uma carga off não remove uma garantia, que muda a forma como a organização de empréstimos vê a hipoteca. Uma carga off significa que o credor tem colocado o valor da hipoteca devido em uma conta de perdas. Isso significa que o credor acha que as chances são baixas que o devedor será capaz de fazer mais pagamentos, ea empresa quer as deduções fiscais que vêm de contabilizar as perdas em declarações fiscais. Lenders normalmente escolher uma data de corte para mover a hipoteca de um contas a receber seção para uma conta de perdas, não menos do que vários meses após o mutuário parou de pagar a hipoteca.
Opções credor
Uma vez que a hipoteca foi baixado, o credor tem um par de opções diferentes. Desde que ainda mantém o penhor, o credor pode decidir remeter o empréstimo a um departamento de cobrança, que continuará a tentar obter do devedor o pagamento, muito provavelmente, prosseguindo vias legais, tais como o encerramento. O credor também pode optar por vender a hipoteca por uma quantia baixa para uma agência de cobrança de terceiros, que podem então tentar obter pagamentos do devedor ou processar a recolher sobre a dívida. Neste caso, o credor já não detém uma garantia contra a propriedade.
Final do Lien
Devedores que vêem um credor tenha cobrado a hipoteca tem várias opções para ajudar a acabar com o problema da dívida. As vendas a descoberto, por exemplo, são de resolução comum para o problema. Alguns credores ainda pode considerar uma reestruturação para resgatar o empréstimo, mesmo depois de uma carga fora, embora isso seja mais raro. Proprietários podem também ser capaz de usar uma escritura em vez de encerramento ou falência para ajudar a remover a dívida por completo.
