Como faço para saber se eu pago por pontos em um empréstimo fha?

pontos de hipoteca vêm em duas variedades - pontos de desconto e pontos de originação. Pontos de desconto reduzir a taxa de juros em seu empréstimo através de fazer um pagamento de juros pré-pago. Você não tem que pagar pontos de desconto, mas muitas pessoas optam por fazê-lo, a fim de obter uma menor taxa de juros. pontos de originação são as taxas de processamento credor que cobrem os custos associados à subscrição de seu empréstimo. No passado, taxas de originação fosse limitado a um por cento do montante do empréstimo, mas a partir de 2010, a FHA não tampões pontos de origem - exceto para inverter hipotecas e empréstimos de reabilitação FHA.

Lenders muitas vezes citar as taxas de hipoteca para você antes de apresentar um pedido, mas um credor não pode assegurar-lhe uma taxa até que você tenha realmente apresentado o pedido. Dentro de três dias de aplicação para o empréstimo, o credor deve fornecer-lhe uma estimativa de boa fé. Este documento explica o quanto o empréstimo deve custar, com base no seu credor de verificar todas as informações listadas na sua aplicação. A GFE inclui uma variedade de informações, tais como sua taxa de juros e os detalhes de todos os pontos que você deve pagar.

Quando você fechar em seu empréstimo o credor deve fornecer-lhe uma declaração de encerramento. O Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano EUA exige credores para incluir certas informações relativas à declaração de encerramento - como detalhes de quaisquer taxas pagas. O encerramento ou HUD, declaração lista separadamente o valor em dólar de quaisquer descontos ou originação taxas pagas. Alguns credores agrupar as despesas juntos não negociáveis ​​- como imposto sobre a propriedade - com taxas cobradas-credor como parte de sua taxa de originação no GFE. No entanto, no discurso de encerramento, o credor deve relacionar esses encargos para que você possa ver claramente o que você realmente paga ao credor contra o que você paga para sua companhia de seguros ou autoridade fiscal local.

Pontos aumentar o custo inicial de tomar uma hipoteca e muitas pessoas são, portanto, relutantes em pagar pontos desde FHA empréstimos são principalmente dirigidas a pessoas que têm recursos mínimos para fazer pagamentos grandes para baixo. No entanto, você pode deduzir o valor que você gasta em pontos de hipoteca FHA de sua renda tributável, mas apenas se você paga os pontos para um empréstimo garantido por sua residência principal. Além disso, você só pode deduzir pontos que são para as taxas de credor e taxas de juros e não pontos cobrados no lugar das despesas padrão, tais como impostos e seguros.