Como assumir uma hipoteca

Assumindo um empréstimo significa, literalmente, entrar no lugar do vendedor. O comprador assume a taxa de juros, prazos de reembolso e de outras condições do empréstimo. Geralmente, o comprador vai se beneficiar se a taxa de juros é menor do que a taxa que poderia alcançar no mercado. No entanto, a maioria das hipotecas convencionais não são assumable. Os credores não querem um mutuário inferior a substituição de um devedor solvente, pois isso aumenta o risco de inadimplência. Leia as condições de hipoteca antes de tentar uma suposição de hipoteca. Raramente se pode prosseguir com um pressuposto sem o consentimento do credor.

empréstimos apoiados pelo governo, tais como os da Federal Housing Administration e do Departamento de Assuntos de Veteranos, são inerentemente assumable desde que o comprador encontra certas qualificações. No entanto, FHA e VA empréstimos pode ainda conter uma cláusula due-on-venda. A obrigação em decorrência-on-venda permite a chamada credor devido a quantidade total do empréstimo se o vendedor tenta vender o imóvel para outra pessoa. Se o vendedor não pode pagar, o banco pode encerrar. Em quase todos os casos, a dívida na cláusula venda significa que o comprador não pode assumir empréstimo do vendedor a menos que o banco diz que ele pode, independentemente de o empréstimo é convencional, FHA ou VA.

Muitos bancos têm um pacote pressuposto de hipoteca que explicita o processo as partes devem seguir para transferir o empréstimo através de suposição. Os procedimentos podem variar, mas o comprador tem invariavelmente se qualificar para o empréstimo. empréstimos apoiados pelo governo geralmente têm critérios de aprovação mais favoráveis ​​do que os empréstimos convencionais. Por exemplo, um credor FHA é mais propensos a ignorar manchas no registro de crédito do comprador. No entanto, o credor hipotecário tem poder absoluto para aprovar ou negar o pressuposto de hipoteca.

Se o banco concorda com a premissa, ele irá pedir tanto o comprador eo vendedor para assinar a papelada transferindo a responsabilidade de hipoteca para o comprador. Neste ponto, o vendedor deve verificar que ele é liberado da responsabilidade para o empréstimo. Sem um comunicado, o vendedor pode ainda ser responsável para o empréstimo se o comprador posteriores padrões. pagamentos em atraso e inadimplência aparecer no relatório de crédito do vendedor e frustrar tentativas de obter um novo empréstimo hipotecário se uma liberação de responsabilidade não é emitido.