Você pode pensar que, enquanto um encerramento pode aniquilar sua pontuação de crédito, pelo menos você pode andar longe da obrigação financeira, se você não pode permitir isso. Isto pode ser verdade, mas não para a maioria da população. A maioria dos estados permitem que os credores para ir atrás de um devedor se a venda de encerramento deixa um saldo deficiência.
Identificação
Os bancos podem vir atrás de você para o dinheiro, depois de um encerramento, quando os recursos obtidos com a venda de encerramento aplicado à hipoteca ainda deixam um equilíbrio - chamada de deficiência. Isso geralmente ocorre quando uma pessoa tem uma casa com um valor que caiu drasticamente ou um "hipoteca debaixo d`água." Além disso, outros credores podem ter uma garantia contra a propriedade, como uma linha de crédito não pago tomadas contra a casa.
Non-recourse Unidos
Alguns estados bar provedores de hipoteca de perseguir um equilíbrio deficiência após uma venda de encerramento, como Califórnia e Arizona. mesmo nas "mortgage non-recourse" estados, a lei normalmente só protege empréstimo inicial do mutuário. Isto significa que se você refinanciar uma hipoteca, você já não tem proteção sob a lei. Além disso, hipotecas secundárias geralmente não são cobertos. Califórnia, Idaho, Montana, Nevada, Nova Iorque e Utah oferecer o credor a escolha de exclusão em casa ou processando para o saldo.
Prazo
A partir de 2010, os credores, na maioria dos estados com um empréstimo de recurso pode coletar em um equilíbrio deficiente até cinco anos após o encerramento. Uma vez que o credor obtenha um julgamento, ele tem 20 anos para recolher nele. provedores de hipoteca, por vezes, esperar até que um devedor salta para trás a partir do encerramento para tentar recolher. Lenders muitas vezes verificar o crédito de um mutuário deficientes para sinais de estabilidade financeira ou um padrão estratégico. Se você só ter perdido os pagamentos de hipoteca, o credor é provável que venha depois de eventual saldo remanescente.
Efeitos da deficiência de Equilíbrio
Os credores podem vir depois de um equilíbrio deficiência mediante a obtenção de uma ordem judicial para uma penhora de salário ou penhora de contas bancárias. Fale com o seu credor sobre um plano de pagamento possível - credores geralmente quer evitar os custos legais. Se pior vem a pior, você poderia considerar falência como saldos de deficiência são geralmente considerados dívida não garantida.
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